Личный финансовый план (ЛФП) — это основа финансовой стабильности и первый шаг на пути к финансовой свободе.
Он помогает организовать доходы и расходы, определить приоритеты и достичь финансовых целей. В этом материале мы расскажем, как создать свой ЛФП и с чего начать.
Прежде чем составлять план, важно понять, к чему вы стремитесь. Цели могут быть краткосрочными (покупка техники, поездка) или долгосрочными (покупка жилья, пенсионные накопления). Для каждой цели задайте себе три вопроса:
Пример: накопить 1 миллион тенге на отпуск через 12 месяцев.
Создание ЛФП начинается с анализа ваших доходов, расходов, активов и обязательств. Для этого:
Бюджет — это основной инструмент управления финансами. Разделите доходы следующим образом:
Используйте правило «плати сначала себе», откладывая сбережения сразу после получения дохода.
Непредвиденные расходы могут разрушить даже самый детальный финансовый план. Чтобы этого избежать, создайте резервный фонд в размере 3–6 месяцев ваших обязательных расходов. Эти деньги помогут вам справиться с потерей работы или другими неожиданными ситуациями.
Если у вас есть кредиты, постарайтесь погасить их как можно быстрее. Составьте список всех обязательств, начиная с самых дорогих (с высокой процентной ставкой), и направляйте на их выплату дополнительные средства. Рассмотрите возможность рефинансирования для снижения переплат.
Когда у вас есть резервный фонд и вы контролируете свои долги, подумайте об инвестициях. Это поможет не только сохранить, но и приумножить ваши средства. Начать можно с простых инструментов:
Помните: инвестиции требуют знаний, поэтому не вкладывайте деньги в инструменты, которые вы не понимаете.
Финансовый план — это не статичный документ. Проверяйте его выполнение ежемесячно и вносите изменения при необходимости. Например, если ваш доход увеличился, пересмотрите суммы, которые вы откладываете на сбережения или инвестиции.
Существует множество приложений и сервисов для управления финансами: CoinKeeper, FinPix, YNAB. Они помогут автоматизировать учет доходов и расходов, напоминать о платежах и анализировать ваши финансовые привычки.