Евразийский банк обновил условия: разобрали, что изменилось

Евразийский банк обновил стандартные условия обслуживания платежных карт для бизнеса. Формально изменения носят юридический характер — отменена выдача отдельного свидетельства КФГД, закреплён статус «депозитора», гарантия сохранности средств сохраняется. Однако ключевые риски для предпринимателей находятся не в блоке гарантий, а в операционной части договора: механика списаний, валютная конвертация, технический овердрафт, порядок арбитража и основания для блокировки доступа к средствам.

Карточные продукты: формальное разделение, единая логика ответственности

Банк разделяет продукты на две категории:

Корпоративная карта — для ТОО, АО, филиалов и представительств.

Бизнес-карта — для ИП, КХ, частных нотариусов, адвокатов, медиаторов.

Различие юридическое. Механика ответственности — единая.

Комиссии списываются автоматически без отдельного согласия клиента. Если средств на карточном счёте недостаточно, банк вправе произвести прямое дебетование с любых других счетов клиента. Это означает:

• предприниматель не контролирует момент списания,
• недостаток средств не останавливает операцию,
• банк самостоятельно определяет источник покрытия.

Фактически договор даёт банку приоритетное право на денежные средства клиента.

Валютные операции: как возникает технический овердрафт

Наибольший риск возникает при оплате в иностранной валюте.

Механизм следующий:

1. Покупка совершается в валюте.
2. Банк рассчитывается с международной платёжной системой (Visa/MasterCard) в долларах или евро.
3. Списание в тенге происходит по курсу безналичной продажи на день фактического списания, а не на день покупки.

За время между авторизацией и клирингом курс может измениться.

Если курс вырос — итоговая сумма в тенге увеличивается.

Если на счёте недостаточно средств — возникает технический овердрафт.

Это не кредитный продукт. Это задолженность, которую клиент обязан погасить:

• в течение 3 рабочих дней после уведомления,
• иначе начисляется ежедневная комиссия за просрочку,
• нарушение может быть признано существенным основанием для расторжения договора.

Важно: предприниматель может уйти в минус без оформления кредита и без отдельного уведомления о согласии на заём.

Международные поездки и 100% ответственность клиента

В части противодействия мошенничеству договор максимально переносит риски на клиента. Ключевые требования:

• уведомление банка о длительном выезде за границу,
• обязательный перевыпуск карты после посещения страны с повышенным риском мошенничества,
• запрет на передачу корпоративной карты третьим лицам.

Если карта использовалась бухгалтером, родственником или сотрудником — вся ответственность лежит на владельце.

Если после возвращения карта не была перевыпущена, а позже произошли мошеннические операции — банк вправе взыскать убытки с клиента в безусловном порядке.

Фактически презумпция вины в спорных ситуациях работает против держателя карты.

Оспаривание платежей: риск арбитражных издержек

Формально клиент имеет право на подачу претензии:

• 30 дней — по операциям в Казахстане,

• 60 дней — по операциям за рубежом.

Если спор не решается внутри банка, он передается в арбитраж международной платёжной системы.

Ключевой момент: если арбитраж принимает решение не в пользу клиента, все расходы по рассмотрению спора компенсируются за счёт клиента.  Механика:

1. Платёжная система удерживает комиссию с банка.

2. Банк списывает эту сумму со счёта предпринимателя.

Таким образом, инициируя спор, клиент принимает на себя финансовый риск исхода дела.

Основания для блокировки операций

Банк вправе приостановить расходные операции в следующих случаях:

• подозрения в легализации доходов или финансировании терроризма,

• попадание клиента или его бенефициара в международные санкционные списки,

• непредоставление документов по валютным операциям в течение 30 дней.

Дополнительно применяются аресты по решениям государственных органов.

Практически это означает: доступ к средствам может быть ограничен до выяснения обстоятельств, даже если уголовного дела нет.

Одностороннее изменение тарифов

Банк имеет право изменить тарифы и условия обслуживания в одностороннем порядке.

Уведомление направляется:

• через официальный сайт,

• по электронной почте,

• не менее чем за 15 календарных дней.

Если клиент не согласен — он может закрыть счёт без штрафа за расторжение. Однако переход к другому банку в операционном бизнесе всегда связан с издержками и временными рисками.

Договор обслуживания бизнес-карт построен по модели максимальной защиты интересов банка:

• автоматическое списание комиссий,

• право прямого дебетования,

• ответственность клиента за валютные колебания,

• перенос риска мошенничества,

• финансовые последствия при проигрыше арбитража,

• широкие основания для блокировки.

При этом конкретные суммы комиссий, лимиты и размеры штрафов вынесены в отдельный документ «Тарифы», что затрудняет оценку реальной стоимости обслуживания без дополнительного анализа.

Для предпринимателя ключевой задачей становится не выбор карты, а управление остатками, контроль валютных операций и соблюдение формальных процедур уведомления банка.

Именно на этих этапах чаще всего возникают незапланированные финансовые последствия.