В 2024 году ForteBank резко увеличил кредитование физических лиц, особенно в ипотеке и автокредитах. Что именно банк предложил казахстанцам, и стоит ли другим игрокам рынка опасаться потери клиентов, читайте в материале Finratings.kz.
Итоговые данные приводятся в отчете KPMG.
Прошедший год оказался успешным для ForteBank в сегменте кредитования физических лиц. Банк не только существенно увеличил объём розничных кредитов (+25,7%), но и сумел снизить риски, завоевав доверие казахстанцев даже в условиях высокой инфляции и неопределённости.
К концу 2024 года розничный портфель банка вырос с 588 до 739 млрд тенге.
Основной прирост пришелся на три направления:
ForteBank показал, что даже в условиях кризиса можно успешно расширять кредитование, если грамотно управлять рисками.
Главный секрет успеха автокредитования ForteBank в 2024 году – доступность и привлекательные условия. Банк активно участвовал в государственных программах по льготному автокредитованию, что позволило предлагать займы с низкими процентами (от 3,5% до 6,99%).
Результат – портфель автокредитов увеличился почти в 6 раз за год. Причем уровень просрочки при этом остается минимальным, всего 0,5%. Другим банкам стоит задуматься: если Forte продолжит предлагать такие выгодные условия, отток клиентов может усилиться.
Ипотечное кредитование ForteBank в 2024 году стало более привлекательным для казахстанцев благодаря нескольким изменениям:
Это позволило за год увеличить ипотечный портфель на 60%, при этом сохранив умеренный уровень просрочки – менее 2%.
ForteBank показал конкурентам, что даже в непростой экономической ситуации можно эффективно привлекать новых заёмщиков и удерживать их лояльность.
Хотя объем потребительских займов вырос не так резко (+2,1%), ForteBank смог улучшить качество портфеля за счёт новой модели оценки рисков. Теперь банк точнее прогнозирует вероятность дефолта, что позволило снизить расходы на покрытие кредитных убытков почти на 19%.
Эта осторожная политика может показаться менее агрессивной, чем у конкурентов, но именно она обеспечивает стабильность и доверие клиентов к банку на долгосрочной основе.
Важнейшим шагом ForteBank в 2024 году стало внедрение новых методов оценки кредитных рисков:
В результате расходы на покрытие кредитных рисков сократились почти на 16%, даже несмотря на рост портфеля.
Примеров успешного сотрудничества банка с клиентами много. Один из них — история алматинца Марата, который в 2024 году оформил ипотеку под 7% годовых по программе «7-20-25»:
«Я долго не решался брать ипотеку из-за высоких ставок и сложных условий, но ForteBank предложил доступные проценты и прозрачные условия. Благодаря этому я наконец смог купить собственное жильё без значительного финансового давления», – рассказывает Марат.
Подобных примеров становится все больше, и это говорит о правильности выбранной стратегии.
Рост кредитования в ForteBank показывает, что казахстанцы готовы выбирать банки с прозрачными условиями, низкими ставками и понятными процедурами. Если конкуренты не смогут адаптироваться и предложить аналогичные условия, они рискуют столкнуться с оттоком клиентов в пользу ForteBank.
В условиях жёсткой конкуренции банкам стоит задуматься о том, как улучшить свои условия и сохранить лояльность клиентов, иначе дальнейший рост ForteBank может привести к перераспределению рынка.
В следующем году ForteBank продолжит активно развивать автокредитование и ипотеку, а также сохранит умеренный подход в потребительском кредитовании. Банк планирует сохранить низкие ставки по госпрограммам и улучшать качество обслуживания клиентов.
При такой стратегии ForteBank, вероятно, сохранит высокие темпы роста и усилит свою роль на рынке розничного кредитования в Казахстане.