Можно ли заработать на кредите? Эксперт привел пример

На первый взгляд кажется, что меньшая сумма выгоднее. Но расчеты показывают обратное.

Вопрос звучит так: что лучше взять – 100 миллионов тенге на 10 лет под 10% годовых или 50 миллионов тенге на 5 лет под 5% годовых? Интуитивно многим кажется, что второй вариант безопаснее. Сумма меньше, срок короче, ставка ниже. Но именно в этом, по словам эксперта, и кроется главная ошибка.

Подвох в том, что полученные деньги в этой задаче не тратятся, а кладутся на депозит под 14% годовых. И тогда начинает работать не размер страха перед кредитом, а обычная финансовая математика.

“Если взять 100 миллионов тенге на 10 лет под 10% и разместить их на депозите под 14%, то через 10 лет можно полностью закрыть долг и при этом оставить себе около 60 миллионов тенге”, – объясняет Елемесов.

Во втором варианте берутся 50 миллионов тенге на 5 лет под 5% и также отправляются на депозит. Через пять лет после полного погашения кредита на депозите, по расчету эксперта, остается около 19 миллионов тенге. Если затем эти деньги пролежат на вкладе еще пять лет, итоговая сумма вырастет примерно до 38 миллионов тенге.

Именно поэтому эксперт делает вывод, который для многих звучит неожиданно: вариант со 100 миллионами оказывается почти в два раза выгоднее, чем схема с 50 миллионами.

На чем чаще всего ошибаются люди? Они смотрят только на размер кредита и думают, что меньшая сумма автоматически лучше. Но в таких задачах важно считать не только долг, но и то, сколько могут зарабатывать эти деньги, если ставка по депозиту выше ставки по займу.

“Здесь работает разница между стоимостью кредита и доходностью вложения. Если деньги на депозите приносят больше, чем вы платите по займу, возникает положительный финансовый эффект. И чем больше база, тем заметнее результат”, – комментирует наш финансовый эксперт Геннадий Савицкий.

При этом, по его словам, сам пример не стоит воспринимать как прямой совет срочно брать кредит ради вклада.

“В реальной жизни все сложнее. На итог влияют комиссии, налоги, инфляция, условия досрочного снятия, формат начисления процентов и возможное изменение ставок. Но как задача на финансовую грамотность этот пример показывает очень важную вещь: маленький и "спокойный" вариант не всегда самый выгодный”, – отмечает Савицкий.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией. Перед принятием решения по кредиту следует учитывать условия конкретного банка и параметры своего займа.

Читайте также: