Как казахстанцам не потерять деньги при банкротстве банка

Если ваш банк закроется, часть ваших денег может исчезнуть навсегда. В Казахстане система гарантирования депозитов работает, но защищает не все виды сбережений. Об этом напомнили в Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД), передаёт Finratings.kz со ссылкой на Digital Business.

Что именно защищено государством

Большинство вкладов физических лиц, а также депозиты индивидуальных предпринимателей находятся под защитой КФГД. Размер компенсации зависит от типа вклада:

• До 20 млн тенге — по сберегательным депозитам;
• До 10 млн тенге — по другим депозитам в тенге;
• До 5 млн тенге — по депозитам в иностранной валюте.

Компенсации выплачиваются только по счетам в банках-участниках системы обязательного гарантирования вкладов. Однако важно понимать, что не все финансовые инструменты попадают под эту защиту.

Какие средства не подлежат возврату

1. Депозиты в исламских банках. Вклады, размещённые в исламских финансовых учреждениях, не входят в систему страхования депозитов. Такие банки не участвуют в КФГД — значит, если у них отзовут лицензию, клиенты останутся без защиты. Вернуть деньги можно будет только через процедуру банкротства — и то, если останутся активы.
2. Металлические счета. Вложения в обезличенные металлические счета (золото, серебро и другие драгметаллы) не страхуются. В случае ликвидации банка, клиент становится кредитором восьмой очереди. Вероятность возврата средств крайне мала.
3. Банковские депозитные сертификаты. Ценные бумаги, такие как депозитные сертификаты, не считаются банковским вкладом. Они также не защищены системой страхования. При банкротстве владельцы таких бумаг получают деньги только в последнюю очередь — если что-то останется.
4. Суммы, превышающие лимит гарантии. Любая сумма, превышающая пороговое значение (20 млн тенге — для сберегательных, 10 млн — для обычных вкладов в тенге, 5 млн — в валюте), не возмещается КФГД. Эти средства включаются в четвёртую очередь кредиторов, и возвращаются только при наличии оставшихся активов у банка.

Совет экспертов: если у вас крупные сбережения — распределите их между разными банками, участвующими в системе КФГД. Это значительно повысит шансы сохранить средства даже при непредвиденных событиях.

А как быть с банковскими ячейками?

Ценности и наличные в банковских ячейках и сейфах не подпадают под систему страхования КФГД. Однако они остаются собственностью клиента. В случае ликвидации банка временная администрация обязана обеспечить их возврат владельцам.

Что делать вкладчику?

1. Проверьте, участвует ли ваш банк в системе КФГД — список доступен на официальном сайте фонда.
2. Избегайте рисков: не держите крупные суммы сверх гарантированного лимита в одном банке.
3. Изучите условия продукта перед подписанием договора — особенно если речь идёт о сертификатах или металлических счетах.
4. Храните документы, подтверждающие размещение средств, в доступном и защищённом месте