Что такое инфляция образа жизни и почему она опасна для казахстанцев?

Вспомните момент, когда вы получили повышение зарплаты, премию или перешли на новую работу с более высоким доходом. Казалось бы, отличные новости — теперь можно накопить больше, погасить кредиты и приблизиться к заветным финансовым целям.
Но проходит пара месяцев, и вы вдруг замечаете: денег снова не хватает, хотя доход ощутимо вырос. Почему так происходит?

Мы побеседовали с кандидатом психологических наук, практикующим психологом Яной Евгеньевной Чигарьковой, и узнали, что это явление называют лайфстайл-инфляцией, или инфляцией образа жизни.

Оно подразумевает, что с ростом доходов люди постепенно начинают больше тратить — на рестораны, одежду, гаджеты, путешествия.

Причём, часто эти расходы незаметны и кажутся вполне естественными: «Я ведь больше зарабатываю — почему бы не позволить себе чуть больше?».

Но именно это постепенное увеличение трат удерживает многих людей на одном месте финансово, не позволяя выйти на новый уровень благополучия. 

Почему так происходит?

На первый взгляд, лайфстайл-инфляция кажется логичной. Наш мозг воспринимает увеличение доходов как сигнал о том, что мы можем улучшить качество жизни прямо сейчас.

И это не всегда плохо: естественное желание человека — жить комфортно и красиво. Проблемы начинаются тогда, когда рост расходов опережает рост доходов или съедает его полностью. В результате увеличенный доход уже не приносит удовлетворения, а становится новым базовым уровнем расходов, который сложно снизить обратно.

«Когда доход увеличивается, у человека появляется возможность купить всё то, что раньше он себе позволить не мог. Это похоже на отдых, когда в первые дни ты ешь всё подряд, но вскоре это приедается и ведёт к последствиям, таким как лишний вес. С деньгами происходит то же самое — первоначальная радость сменяется привычкой и постоянной нехваткой денег», — объясняет психолог Яна Чигарькова.

Часто мы даже не осознаём этот процесс. Новая машина чуть дороже прежней, обеденный перерыв теперь проходит в модных кофейнях, а отпуск перемещается из Борового на турецкий курорт. Все эти траты кажутся мелочью, пока не сложатся в серьёзные суммы. Как отмечает Яна Евгеньевна: 

«Сейчас популяризируется образ богатой и счастливой жизни в соцсетях, и люди хотят этому соответствовать. Они начинают жить не по средствам, влезают в долги, покупают дорогие вещи, которые повышают их самооценку. Человек думает: если у меня есть статусная вещь — значит я чего-то стою».

Незаметные траты, которые растут быстрее зарплаты

Особенно коварной лайфстайл-инфляция становится потому, что рост расходов редко происходит резко и заметно. Всё начинается с небольших «улучшений»:

• Вместо домашнего ужина мы чаще заказываем еду через приложения вроде Wolt или Glovo.
• Привыкаем покупать вещи в брендовых магазинах, хотя раньше довольствовались масс-маркетом.
• Пересаживаемся на такси, перестаём пользоваться общественным транспортом.
• Всё чаще обновляем гаджеты, хотя старые ещё вполне рабочие.

«Спонтанные покупки похожи на эмоциональную зависимость — мы удовлетворяем свою детскую часть, которая требует радости прямо сейчас. Например, если на работе произошла неприятность, хочется либо поесть вкусного, либо что-то срочно купить, чтобы поднять себе настроение», — подчёркивает психолог.

Как понять, что вас затянула лайфстайл-инфляция?

Самый простой способ определить, стали ли вы жертвой этого явления — задать себе вопрос: увеличились ли ваши сбережения или инвестиции после повышения доходов?

Если нет, или их рост не соответствует увеличению дохода, значит, вы оказались в ловушке лайфстайл-инфляции.

Другой признак — ощущение, что денег снова не хватает, хотя вы явно стали зарабатывать больше. Если это ваш случай, пора переосмыслить свои финансовые привычки.

Баланс между комфортом и разумными расходами

Конечно, никто не предлагает полностью отказаться от удовольствий. Цель — найти баланс, когда качество жизни постепенно улучшается, но не в ущерб вашему финансовому здоровью и долгосрочным целям.

Ключевое решение здесь — осознанное потребление. Если доход вырос, это не обязательно значит, что нужно тратить больше на всё подряд. Лучше выбрать несколько важных направлений, которые действительно делают вашу жизнь комфортнее и счастливее, а остальную часть новых доходов направить на накопления или инвестиции.

Например, если вы цените комфорт дома, можно повысить расходы на аренду жилья или ипотеку, но при этом умерить траты на одежду или ежедневные походы в кафе. Или наоборот — больше инвестировать в путешествия, но не гнаться за новейшей моделью смартфона.

Сила финансовой дисциплины

Избежать лайфстайл-инфляции без некоторой дисциплины практически невозможно. Финансовая дисциплина — это не строгие запреты, а осознанность и понимание своих целей. Это способность сказать «нет» некоторым желаниям сегодня, чтобы сказать «да» более значимым вещам завтра. Психолог Яна Чигарькова уверена:

«Чтобы контролировать свои расходы, важно вести учёт доходов и трат. Многие траты кажутся незначительными, но именно эти мелкие расходы съедают большую часть бюджета. Контроль и осознанность помогают избежать лишних и ненужных расходов».

Хороший способ — заранее определять, сколько денег вы готовы выделять на личный комфорт и удовольствие, а сколько направлять на накопления.

Тогда даже увеличение доходов не сбивает вас с курса: вы заранее знаете, что, например, 20% нового дохода пойдёт на улучшение качества жизни, а остальные деньги будут инвестированы или направлены на достижение долгосрочных целей.

Осознанный выбор — ключ к финансовой свободе

Лайфстайл-инфляция коварна тем, что незаметно становится частью нашего образа жизни. Но если вы будете сознательно подходить к росту расходов, то сможете легко избежать её негативных последствий. Главное — помнить, что финансовая свобода приходит не с повышением доходов, а с умением грамотно ими распоряжаться.

«Всегда есть выбор между краткосрочным удовольствием и долгосрочной целью. Конфета принесёт радость прямо сейчас, но красивое тело — через несколько месяцев. С деньгами аналогично: можно совершить мелкую покупку и порадоваться сейчас, либо накопить и приобрести что-то действительно важное и нужное», — резюмирует Яна Чигарькова.

И пусть ваше качество жизни повышается вместе с доходами, но всегда контролируемо и осознанно. Так вы сможете уверенно двигаться к большим целям и наслаждаться жизнью, не опасаясь за будущее.