Банк ЦентрКредит перевел деньги за квартиру не тому человеку: что делать?

Обычная помощь подруге с продажей квартиры обернулась для казахстанки под ником sani_alimzhan настоящим финансовым триллером. Банк ЦентрКредит по ошибке перевел на ее счет 22 миллиона тенге, предназначенные реальному продавцу недвижимости. 

Анатомия ошибки: что произошло?

Схема была стандартной: одна подруга в другом городе, вторая (sani_alimzhan) — с нотариальной доверенностью в банке для завершения сделки купли-продажи квартиры. В договоре были четко прописаны все стороны и, что самое важное, реквизиты продавца для зачисления денег.

Однако после завершения сделки банк перевел всю сумму, 22 млн тенге, не на счет владелицы квартиры, а на личный счет ее представителя по доверенности.

«У меня даже не было приложения банка, и я не знала о наличии у меня этого счета. Подруга утром в панике — деньги поступили не ей, а мне», — рассказывает девушка.

Первоначальная реакция банка оказалась шокирующей. По словам девушки, менеджер настаивал, что «так и должно быть», ссылаясь на доверенность. Аргумент, что в договоре купли-продажи указан другой получатель, игнорировался до тех пор, пока вопрос не был поднят на уровень руководства.

Не просто ошибка: юридические и налоговые последствия?

Самое опасное в этой ситуации — это не сама ошибка, а ее потенциальные последствия, которые банк, судя по всему, проигнорировал. Пользователи в комментариях справедливо указали на несколько «мин», на которые могла наступить героиня истории.

• Риск №1: Арест счетов. Если бы у девушки-представителя были какие-либо долговые обязательства (штрафы, алименты, просрочки по кредитам), на ее счета мог быть наложен арест. В этом случае 22 миллиона тенге были бы мгновенно заблокированы или списаны в счет погашения ее личных долгов. Возврат денег превратился бы в затяжной и сложный судебный процесс.
• Риск №2: Налоговая ловушка. В условиях всеобщего декларирования (форма 270) поступление крупной суммы на личный счет физлица — это «красный флаг» для налоговых органов. Бремя доказательства, что это был ошибочный перевод, а не сокрытый доход, ложится на получателя. В худшем случае можно было бы столкнуться с требованием уплатить 10% индивидуального подоходного налога с 22 миллионов.
• Риск №3: Человеческий фактор. Как отметили комментаторы, с юридической точки зрения, деньги поступили на счет sani_alimzhan легально — их перевел сам банк. Недобросовестный человек на ее месте мог бы отказаться их возвращать, и тогда реальному продавцу пришлось бы судиться не с представителем, а с банком, допустившим ошибку.

Ответственность банка: почему «верните сами» — плохой ответ

В итоге, признав ошибку, банк отказался проводить официальную отмену (сторнирование) платежа. Вместо этого девушке предложили просто перевести деньги подруге самостоятельно с пометкой «возврат по ошибке».

Такое решение не только перекладывает ответственность с банка на клиента, но и оставляет его уязвимым. Самостоятельный перевод не отменяет факта первоначального поступления средств и не является для налоговых органов стопроцентным доказательством банковской ошибки. Единственно правильным решением со стороны банка была бы полная отмена неверной транзакции и проведение нового платежа на правильные реквизиты.

Что делать в подобной ситуации?

Этот случай — важное предостережение для всех, кто участвует в сделках по доверенности.

1. Настаивайте на реквизитах. В договоре купли-продажи и во всех документах для банка должны быть четко и неоднократно указаны реквизиты именно конечного получателя-продавца.
2. Требуйте официальную отмену. Если банк совершил ошибку, не соглашайтесь на «просто перевести обратно». Настаивайте на официальном сторнировании операции, чтобы в вашей выписке не было следов сомнительных поступлений.
3. Фиксируйте все. Сохраняйте все документы, делайте скриншоты, требуйте от банка письменного подтверждения ошибки. Это ваша защита в случае будущих разбирательств.
4. Проконсультируйтесь с юристом. При операциях с такими крупными суммами консультация специалиста поможет избежать непредвиденных налоговых и юридических рисков.

Работа по доверенности — это большая ответственность. Но, как показывает практика, ответственность банковских сотрудников за свои действия должна быть не меньшей. Мы не должны забывать, что в первую очередь это гражданско-правовые отношения.