5 главных изменений в выдаче кредитов: что нужно знать каждому казахстанцу

Президент Касым-Жомарт Токаев подписал закон, который кардинально меняет правила игры на рынке беззалогового потребительского кредитования в Казахстане. Новые поправки, вступающие в силу в ближайшие месяцы, направлены на решение одной из самых болезненных проблем — защиты граждан от мошеннических онлайн-кредитов, оформленных на их имя без их ведома.

Как отмечается в официальном разъяснении, главная «цель данной нормы – повышение защиты прав потребителей и снижение рисков вовлечения граждан в мошеннические схемы». Finratings.kz разобрался в пяти ключевых нововведениях, которые должен знать каждый.

1. Получение кредита – интимный процесс

Самое значимое нововведение — введение так называемого «периода охлаждения» при оформлении онлайн-кредитов. Теперь между моментом подписания договора и фактической выдачей денег будет обязательная пауза.

«Кредит может быть выдан только после истечения этого срока и получения согласия заемщика на его выдачу», — говорится в официальном сообщаении АРРФР.

Эта мера дает человеку время одуматься, если он действует под давлением мошенников, а также позволяет вовремя заметить и отменить заявку, если она была подана без его ведома.

2. Первый кредит — только при личном визите

Для граждан, впервые обращающихся за беззалоговым потребительским кредитом, вводится новое, более строгое правило.

«Устанавливается требование обязательного личного присутствия в отделении банка или микрофинансовой организации».

Это означает, что полностью дистанционно получить свой первый в жизни кредит станет невозможно. Необходимо будет прийти в отделение и пройти идентификацию личности очно, что практически полностью исключает возможность для мошенников оформить первый кредит на «чистое» имя жертвы.

3. Особый контроль для молодежи и пенсионеров

Закон вводит дополнительный барьер защиты для самых уязвимых категорий граждан — лиц младше 21 года и старше 55 лет. Выдача беззалоговых кредитов этим категориям граждан будет осуществляться только после получения их отдельного согласия, которое при онлайн-обращении нужно будет предоставить через портал eGov или другие интегрированные с ним сервисы.

4. Упрощенное списание мошеннических кредитов

Возможно, самое долгожданное нововведение — расширение оснований для списания долга, если кредит все же был оформлен мошенниками. Теперь списать долг можно будет без суда.

«Внесудебное списание будет возможно при наличии постановления правоохранительных органов о признании заемщика потерпевшим по уголовному делу, связанному с мошенническим оформлением кредита», — уточняется в сообщении госоргана.

Это правило действует, если кредит был выдан с нарушением новых требований (без личного присутствия, без «периода охлаждения» и т.д.). Также упрощается и судебное списание, если мошенничество стало возможным из-за нарушений процедур безопасности со стороны самого банка.

5. Новые полномочия банков для защиты клиентов

Закон также дает банкам больше прав для оперативного реагирования на подозрительные операции. В частности, они получают право на:

«Временное приостановление расходных операций по банковскому счету или электронному кошельку сроком до 5 рабочих дней при выявлении операций с признаками мошенничества».

Когда изменения вступят в силу?

Большинство требований, включая обязательное личное присутствие и списание долгов, вступают в силу по истечении 60 дней после официального опубликования закона. Норма о «периоде охлаждения» начнет действовать через 90 дней.

По моему мнению, новый закон — это комплексный и системный ответ государства на вал кредитного мошенничества. Он смещает баланс ответственности: теперь не только гражданин должен быть бдительным, но и кредитные организации обязаны применять многоуровневую систему проверки, чтобы не допустить выдачу займа аферистам. Учитывая, что кредит сугубо интимный процесс, который должен занимать определнный уровень подготовки и принятия осознанного решения, для миллионов казахстанцев это означает повышение уровня финансовой безопасности.