Депозит или инвестиции: куда выгоднее вложить деньги казахстанцам?

Как банки зарабатывают на депозитах?

Когда вкладчик размещает деньги на депозите, банк использует их для кредитования и инвестиций, зарабатывая намного больше.

• Средняя ставка по депозитам – 14% годовых.
• Доходность банков от инвестиций (акции, облигации, ETF) – 20-30% годовых.
• Процент по выданным кредитам – 40-50% годовых.

То есть деньги вкладчиков приносят банкам значительную прибыль, в то время как сами вкладчики получают минимальный доход.

Как инфляция и девальвация влияют на депозиты?

Если в 2025 году инфляция составит 10%, а ожидаемая девальвация тенге 15%, то реальная доходность депозитов в национальной валюте будет стремиться к нулю.

Какие есть альтернативы депозитам?

В условиях, когда депозиты теряют эффективность, стоит рассмотреть инвестиционные инструменты, способные приносить реальную доходность выше инфляции.

1. Облигации: доходность выше, чем у депозита

Инвестирование в облигации крупных компаний и банков может быть более прибыльным, чем банковский вклад. Например, облигации Freedom Bank или Jusan предлагают 22% годовых с ежемесячной выплатой.

• 1 млн тенге в облигациях приносит 18 333 тенге в месяц.
• 1 млн тенге на депозите приносит 11 666 тенге в месяц.

Разница очевидна – облигации выигрывают по доходности.

2. ETF – инвестиции с доходностью до 15% в долларах

Биржевые инвестиционные фонды (ETF) позволяют инвестировать в акции крупнейших мировых компаний с хорошей долгосрочной доходностью.

Например, ETF SPLG, инвестирующий в S&P 500, за последние 5 лет вырос на 80%, что дает среднюю доходность около 16% годовых в долларах.

Преимущества ETF:

• Доход в иностранной валюте.
• Долгосрочная защита от инфляции и девальвации.
• Диверсификация – деньги инвестируются в разные компании сразу.

Банковские депозиты остаются надежным инструментом, но их доходность не всегда покрывает инфляцию и девальвацию.

В 2025 году более выгодными инструментами могут быть:

• Облигации с доходностью 22% годовых.
• ETF с доходностью до 15% годовых в долларах.
• Если цель – не просто сохранить, но и приумножить капитал, стоит рассмотреть инвестиционные инструменты, которые дадут реальный доход выше инфляции.