QR или карта? Почему продавцы прячут терминалы Kaspi от Apple Pay

Каждый казахстанец сталкивался с ситуацией у кассы: вы подносите телефон для оплаты через Apple Pay или Google Pay, а продавец просит, а иногда и требует: «Пожалуйста, только QR». В социальной сети Threads завирусился пост, который объяснил эту «странную» прихоть предпринимателей. Редакция Finratings.kz изучила официальные документы и подтвердила: дело не в технике, а в скрытых комиссиях.

Пользовательница Threads под ником gulim_bazylkyzy, открывшая собственный овощной магазин, поделилась инсайдом с «другой стороны прилавка».

«Раньше я не понимала, почему в магазинах спрашивают кьюар или карта? Я отвечала Каспи!!! И могла иногда карточкой тыкнуть, а сейчас у самих есть овощной отдел, и я теперь понимаю почему так говорили. Пожалуйста, не тыкайте каспи картой терминалу каспи. Он и для своей карточки берет 1,29%», — пишет предпринимательница.

Она приложила фото терминала Kaspi, на котором скотчем приклеена надпись: «Картой нельзя оплачивать».

Fact-Check от Finratings: что говорят официальные тарифы

Редакция Finratings.kz обратилась к официальному документу «Тарифный план Kaspi Pay», чтобы проверить утверждения из соцсетей. Анализ показал, что предприниматели действительно переплачивают за удобство клиентов платить бесконтактно.

Согласно официальным тарифам Kaspi Pay:

1. Оплата через Kaspi QR: Комиссия составляет 0,95% от суммы продажи.
2. Оплата картой Kaspi Gold через Smart POS: Если клиент прикладывает карту Kaspi Gold (или смартфон с Apple Pay/Google Pay, к которому она привязана) к терминалу того же банка, комиссия возрастает до 1,29%.
3. Оплата картой другого банка: Если покупатель использует карту стороннего банка, комиссия для продавца составляет 2,3%.

Математика убытков

На первый взгляд разница между 0,95% и 1,29% кажется незначительной — всего 0,34 процентных пункта. Однако для малого бизнеса с небольшими оборотами и низкой маржинальностью (как, например, овощные лавки или магазины у дома) это существенные потери. Комиссия при оплате картой Kaspi Gold через терминал на 35% выше, чем при оплате через QR.

Именно поэтому продавцы идут на хитрости: заклеивают NFC-считыватели скотчем, вешают таблички о «неработающем терминале» или настойчиво просят сканировать QR-код.

Парадокс «своей» карты

Ситуация выглядит парадоксальной для обывателя: банк взимает повышенную комиссию за обслуживание собственной карты на собственном же терминале.

• QR-платеж: Это внутренняя транзакция экосистемы, которая проходит практически мгновенно и с минимальными затратами для банка (нет комиссий международных платежных систем Visa/Mastercard).
• Карточный платеж (NFC): Даже если это карта Kaspi Gold, транзакция, проведенная через прикладывание к терминалу, технически проходит через шлюзы международных платежных систем. Это создает дополнительные издержки (интерчейндж), которые банк перекладывает на плечи предпринимателя в виде повышенного тарифа (1,29% вместо 0,95%).

Вывод для рынка

Пост в Threads вскрыл важную проблему коммуникации между финтехом и МСБ. Пока банки развивают бесконтактные платежи, малый бизнес вынужден сопротивляться прогрессу ради сохранения выручки. Для покупателя это означает одно: когда кассир просит вас «сделать QR», он не пытается усложнить вам жизнь, а экономит те самые 0,34%, которые в масштабах месяца превращаются в ощутимые суммы.

Материал подготовлен на основе открытых данных и официальных тарифов Kaspi Pay.