Рассрочка без процентов? Казахстанцы все еще путают кредит с выгодой

Fingramota.kz представила итоги социологического исследования уровня финансовой грамотности населения Казахстана. Опрос, проведенный Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), показал: отношение граждан к кредитам в целом взвешенное и осторожное — население осознает как возможности, так и риски заимствований, передает Finratings.kz.

Осознанное отношение к заимствованиям

Средние оценки утверждений о кредитах (от 3,31 до 3,79 балла) свидетельствуют о рациональном подходе. Казахстанцы в целом согласны с тем, что кредиты могут улучшать качество жизни (3,44) и удобны при грамотном планировании (3,45), однако одновременно воспринимают их как дорогой и потенциально рискованный финансовый инструмент.

Кто и где чаще берет кредиты

Опыт пользования кредитами есть у половины опрошенных — 50,7%. Наиболее высокая вовлеченность зафиксирована в Атырауской (56,7%), Актюбинской (54,7%), Жетісу (54,7%) и Северо-Казахстанской (54%) областях. В Астане и Алматы показатели ниже — 42% и 44% соответственно, что аналитики связывают с более высокими доходами и доступом к альтернативным источникам финансирования.

По возрасту активность распределена относительно равномерно, однако наиболее заметна в группах 22–29 лет и 50–62 лет. Молодежь чаще берет кредиты на жилье, транспорт и бытовые нужды, тогда как зрелые заемщики — при наличии стабильного дохода — сталкиваются с более высокой совокупной нагрузкой.

Потребительские займы доминируют

Структура кредитов остается преимущественно потребительской. Беззалоговые займы на бытовые нужды брали 42,9% респондентов, залоговые потребительские кредиты — 27%, ипотеку — 23,2%. При этом даже среди пенсионеров (63+) беззалоговые кредиты остаются востребованными: ими пользуются 48,8% опрошенных этой возрастной группы.

Долговая нагрузка и многокредитность

У 36,2% заемщиков оформлен один кредит, у 27,2% — два, у 8,2% — три и более. Таким образом, более 70% кредитующихся одновременно обслуживают несколько обязательств.
31% респондентов направляют на выплаты около 20% дохода, почти четверть — 30%, а 17,8% — 40% и более. Наиболее высокая нагрузка отмечена в Северо-Казахстанской, Кызылординской, Акмолинской и Ұлытау областях.

Просрочки и финансовая дисциплина

С просрочками хотя бы раз сталкивались 56,1% заемщиков, и лишь 14,7% заявили, что всегда платят вовремя. Самые уязвимые группы — молодежь 18–21 года (62,9%) и пенсионеры (58,5%). В Акмолинской, Алматинской, Абайской и Туркестанской областях уровень просрочек превышает 63%. Каждый четвертый заемщик при возникновении трудностей не обращался за помощью к банку.

Жизнь после выплат

Половина заемщиков (52%) признают, что после ежемесячных платежей у них остается менее половины дохода на базовые расходы. Наиболее напряженная ситуация отмечена в Жетісу, Туркестанской, Кызылординской и Карагандинской областях. Это снижает возможности для накоплений и повышает финансовую уязвимость домохозяйств.

Зачем берут кредиты и есть ли альтернатива

Основные цели заимствований — ремонт жилья (27,2%) и повседневные расходы (22,4%). Кредиты на жилье оформляют 18,3%, на автомобиль — 10,3%. При этом 54,6% опрошенных сообщили, что имели альтернативы кредитам, тогда как 43,6% не видели других вариантов. Наибольшая зависимость от заемных средств характерна для молодежи до 30 лет и жителей Кызылординской, Карагандинской и Актюбинской областей.

Рассрочки и доверие к банкам

Почти 60% респондентов понимают, что рассрочка — это форма кредита, однако 40% воспринимают ее как «беспроцентную» альтернативу. Кроме того, 68,6% опрошенных считают, что банки недостаточно прозрачны, что напрямую влияет на уровень доверия к финансовому сектору.

В целом казахстанцы рассматривают кредиты как необходимый, но рискованный инструмент. Население не отказывается от заимствований, однако демонстрирует финансовую настороженность и стремление к более осознанному планированию обязательств.