Согласились принять перевод? Возможно, вы уже участник преступной схемы

Желание быстро заработать, отсутствие стабильного дохода или финансовые трудности все чаще втягивают людей в опасные финансовые схемы, последствия которых могут оказаться гораздо серьезнее ожидаемых. Одна из самых распространенных — дропперство, или так называемые схемы money mule, когда человек становится посредником в приеме, переводе или обналичивании чужих денег, передает Finratings.kz.

На первый взгляд такие действия могут показаться безобидными: «принять перевод», «перевести дальше», «получить комиссию». Однако на практике это приводит к блокировке счетов, финансовым потерям и риску уголовной ответственности. Подробнее тему разъяснили на портале Fingramota.kz.

Что такое дропперство и схемы money mule

Дроппер — это человек, который по просьбе третьих лиц принимает деньги на свою банковскую карту или счет, переводит их дальше, обналичивает либо предоставляет доступ к своим банковским реквизитам.

Как правило, такие средства имеют незаконное происхождение: они получены в результате интернет-мошенничества, фишинга, вишинга, обмана пожилых людей, взломов аккаунтов или кражи персональных данных. Схемы money mule используются для запутывания цепочек переводов и перекладывания ответственности — именно владелец карты становится «видимым звеном» для банков и правоохранительных органов.

Кто чаще всего попадает в такие схемы

Чаще всего жертвами дропперства становятся:

• Студенты и молодежь, ищущие подработку без опыта. Им предлагают «простые задания» и убеждают, что все законно.

• Безработные и люди в сложной финансовой ситуации, для которых обещание быстрого дохода снижает уровень критического мышления.

• Те, кто хочет заработать без усилий, откликаясь на объявления о «доходе за пару кликов» или «работе на дому».

Мошенники действуют профессионально: используют деловой стиль общения, фальшивые договоры и создают ощущение срочности, из-за чего даже осторожные люди могут попасться.

Как это выглядит на практике

«Подработка для студента»

Студент Алмас согласился на «помощь с переводами» за процент. Через несколько дней его счет был заблокирован: средства оказались мошенническими, а сам он стал участником расследования.

«Временная помощь безработного»

Жанна, оставшись без работы, открыла счет для «бизнес-переводов». Вскоре ее вызвали в правоохранительные органы — происхождение денег оказалось неподтвержденным.

«Срочный перевод от работодателя»

Сакен выполнял переводы по инструкции «удаленного работодателя». После нескольких операций банк приостановил счет и потребовал объяснений.

Во всех случаях использовались личные банковские карты и счета, а владельцы оказывались в центре схемы.

Почему аргумент «я не знал» не работает

Распространенное заблуждение — ответственность якобы несет только тот, кто украл деньги. На практике ответственность несет владелец счета, через который проходили средства. Последствия могут включать блокировку банковских счетов, попадание в «черные списки» банков, гражданскую ответственность с обязанностью вернуть деньги пострадавшим. Даже доказать свою неосведомленность бывает крайне сложно.

Уголовная ответственность с 2025 года

С 16 сентября 2025 года в Казахстане введена отдельная уголовная ответственность за дропперство. Наказание предусматривает:

• до 3 лет лишения свободы — за передачу банковской карты или счета третьим лицам;

• до 5 лет — за осуществление переводов и платежей в интересах других лиц;

• до 7 лет — за умышленное использование чужого банковского доступа в преступных схемах.

Как защитить себя

Эксперты советуют придерживаться базовых правил финансовой безопасности:

• не передавать банковские карты, реквизиты и доступ к онлайн-банкингу третьим лицам;

• не соглашаться на переводы за вознаграждение при непонятном происхождении средств;

• критически относиться к предложениям «легкой подработки»;

• проверять работодателей и условия работы;

• помнить: законная работа не требует использования вашей личной банковской карты.