ИИ начнет влиять на стоимость страховок в Казахстане

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) озвучило ключевые направления развития финансового сектора на 2026 год. Изменения затронут банки, микрофинансовые организации, страховые компании и исламское финансирование.

Часть инициатив направлена на повышение устойчивости финансовой системы, а часть может напрямую повлиять на клиентов банков и страховых организаций.

Банки проверят на готовность к кризисам

В 2026 году регулятор проведет стресс-тестирование частных банков. Его цель – оценить способность финансовых организаций выполнять обязательства перед клиентами даже в условиях серьезных экономических потрясений.

По итогам проверки АРРФР намерено оценить качество управления рисками ликвидности и подготовить рекомендации по совершенствованию внутренних процедур банков.

Для исламских банков введут отдельные требования

Регулятор также планирует усилить регулирование исламского банкинга.

Для банков, осуществляющих исламские операции, хотят установить минимальный объем выделенных активов на уровне не менее 1 млрд тенге.

Кроме того, появятся отдельные нормативы ликвидности и специальные требования к корпоративному управлению. Банки будут обязаны иметь совет по принципам исламского финансирования, а также отдельные подразделения по комплаенсу и внутреннему аудиту.

Одновременно в законодательстве может появиться понятие риска несоблюдения принципов исламского финансирования. Под ним понимаются возможные финансовые потери, репутационный ущерб и юридические последствия из-за несоответствия продуктов требованиям исламского банкинга.

МФО могут получить новые возможности

Для стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса АРРФР планирует проработать вопрос интеграции микрофинансовых организаций с институтами развития.

Также рассматривается возможность расширения перечня операций, которые смогут проводить МФО и кредитные товарищества.

По мнению регулятора, это позволит масштабировать деятельность таких организаций и повысить доступность финансирования для предпринимателей.

Страховые компании начнут активнее использовать ИИ

Серьезные изменения ожидают и страховой рынок.

Регулятор намерен развивать риск-ориентированный подход к расчету страховых тарифов. При определении стоимости полиса могут активнее учитываться:

• частота страховых случаев;
• размер убытков;
• поведенческие факторы клиентов;
• региональные особенности.

Кроме того, страховщикам могут предоставить больше возможностей для использования собственных скоринговых моделей на основе данных государственных информационных систем.

Отдельное внимание планируется уделить технологиям больших данных и искусственного интеллекта.

Ожидается, что использование ИИ поможет более точно оценивать риски, персонализировать страховые продукты и снизить уровень мошенничества.

Накопительное страхование хотят сделать альтернативой депозитам

Еще одним направлением станет развитие накопительного страхования жизни.

В АРРФР считают, что данный инструмент может стать дополнительной возможностью для долгосрочных накоплений наряду с традиционными банковскими депозитами.

Для этого регулятор планирует проработать дополнительные стимулы, которые должны повысить интерес населения к накопительным страховым продуктам.

По оценке агентства, реализация этих мер позволит укрепить культуру долгосрочных сбережений и расширить финансовые возможности граждан.

Что это значит для клиентов

Если инициативы будут реализованы, банки столкнутся с более жесткими требованиями к управлению рисками, страховые компании смогут активнее использовать искусственный интеллект при расчете тарифов, а МФО получат дополнительные инструменты для работы с бизнесом.

Для клиентов это может означать более персонализированные страховые продукты, усиление устойчивости банковского сектора и расширение доступа к финансированию.

Ранее сообщалось, что жаловаться на банки и страховые станет проще в Казахстане.