Казахстанцев загоняли в долги под 120%: кредитора осудили

Суд в Костанае вынес приговор по делу о нелегальной выдаче займов под залог имущества. Ставки доходили до 120% годовых, однако главный финансовый риск скрывался в документах: заемщики подписывали обязательства на суммы, значительно превышавшие полученные деньги.

По данным Агентства по финансовому мониторингу, в схему попали более 50 человек, многие из которых не могли оформить кредит в банке. Доход от незаконной деятельности превысил 1 млрд тенге.

Как 9 млн тенге превратились в 26 млн

Одна из потерпевших фактически получила 9 млн тенге. Однако в нотариальном договоре указали уже 14 млн – в сумму заранее включили проценты, расходы на оформление и другие платежи.

Позже появился еще один договор на 18 млн тенге, хотя новых денег женщине не передавали. В результате по оформленным документам с нее взыскали 26 млн тенге.

Таким образом, сумма взыскания оказалась почти в 2,9 раза выше реально полученного займа. Разница составила 17 млн тенге.

Почему нотариальный договор не гарантирует безопасность

Нотариальное удостоверение документа не означает, что человек выдает займы законно и контролируется финансовым регулятором. Оно также не заменяет проверку лицензии и расчет полной стоимости долга.

Особенно опасна ситуация, когда в договоре в качестве основного долга указывается не фактически выданная сумма, а будущие проценты, комиссии и дополнительные расходы. Для заемщика это означает, что начисления могут производиться уже на искусственно увеличенную базу.

Наличие лицензии у банка или микрофинансовой организации можно проверить на сайте АРРФР в разделе реестров разрешений и уведомлений.

Миллиардный доход превратили в квартиры и автомобили

Следствие установило, что подпольный кредитор находил клиентов через объявления в интернете и использовал их сложное финансовое положение. Более 50 заемщиков приняли на себя обязательства на невыгодных условиях.

Суд назначил мужчине 2 года и 8 месяцев лишения свободы. Также конфискованы четыре квартиры, два земельных участка и три автомобиля: Mercedes-Benz G500, Dodge RAM 1500 и Hyundai Santa Fe. Расследованием занимался .

Что должно насторожить заемщика

Перед подписанием документов необходимо проверить:

• есть ли у кредитора лицензия АРРФР;
• совпадает ли сумма в договоре с суммой, которая поступит заемщику;
• отдельно ли указаны проценты, комиссии и итоговая переплата;
• не предлагается ли подписать новый договор без получения дополнительных денег.

Опасность нелегального займа заключается не только в ставке 120%. Главный риск возникает, когда завышенная сумма долга закрепляется в официальных документах и затем используется для взыскания денег или заложенного имущества.