Казахстанец сменил телефон и попал на проверку Freedom Bank

Клиент Freedom Bank пожаловался на дополнительную проверку после входа в приложение с нового телефона. Он предположил, что внимание банка могло быть связано с его предыдущей критикой в Threads, однако подтверждений этой версии пока нет.

Что рассказал клиент

Пользователь Threads сообщил, что купил новый телефон и решил установить на него приложение Freedom. После видеоверификации началась дополнительная проверка.

По словам клиента, ранее он уже обращался в отделение, писал пояснение и вместе с менеджером прикладывал необходимые документы. Однако вопросы со стороны банка, как он утверждает, продолжились.

Автор публикации связал новую проверку с более ранним постом о расторжении договора на обслуживание юридического лица. Он заявил, что после произошедшего намерен отказаться и от услуг банка для физических лиц.

При этом клиент не раскрыл полный перечень запрошенных документов и не уточнил, какие именно операции оказались недоступны. Поэтому оценить обоснованность каждого требования банка по опубликованной информации невозможно.

Как ответил Freedom Bank

Официальный аккаунт Freedom Bank сообщил, что банк не блокирует счета и не ограничивает доступ к услугам без объективных оснований.

В банке пояснили, что отдельные операции могут временно ограничиваться при отсутствии необходимых документов или во время обязательных проверок, предусмотренных законодательством Казахстана и внутренними правилами.

Freedom Bank также заявил, что продолжает общаться с клиентом через Instagram Direct. Причину конкретной проверки, ее сроки и возможную связь с публикациями в соцсетях банк публично не раскрыл.

Какие документы вправе запрашивать банк

Банки Казахстана относятся к субъектам финансового мониторинга и обязаны проверять клиентов и проводимые ими операции.

Согласно закону о противодействии отмыванию доходов, банк вправе запрашивать сведения и документы, необходимые для идентификации клиента и бенефициарного собственника. Запрос также может касаться налогового резидентства, рода деятельности и источника денег, используемых при проведении операций.

Усиленная проверка может включать выяснение причин операций, увеличение их частоты контроля и получение дополнительных сведений об источнике финансирования. Однако сама проверка не доказывает нарушение со стороны клиента.

Что делать при запросе документов

Клиенту стоит запросить у банка письменное разъяснение и выяснить

• какие операции ограничены;
• на каком основании проводится проверка;
• какие именно документы требуются;
• куда и в какой срок их необходимо передать;
• когда банк планирует завершить рассмотрение.

Документы безопаснее направлять через официальное приложение, отделение или другой подтвержденный канал банка. Переписку, заявления и ответы желательно сохранить.

Если банк не объясняет причины ограничений или спор не удается решить напрямую, клиент может обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка через e-Otinish. Агентство также принимает консультационные обращения через call-центр 1459.

Дополнительная проверка клиента сама по себе не подтверждает ни нарушение, ни давление за публичную критику. Но банк должен понятно объяснить, какие сведения ему нужны, а клиент вправе получить официальный ответ и обжаловать действия финансовой организации.