Ипотека "Умай" стартует 31 августа - сколько нужно собственных денег

Прием заявок на женскую ипотеку начнется 31 августа 2026 года. Однако покупательницам стоит заранее посчитать не только первоначальный взнос: оценка квартиры может увеличить сумму собственных расходов, а ежемесячный платеж включает накопления на депозите.

О дате запуска объявил Отбасы банк.

Первый транш Азиатского банка развития – 9 млрд тенге – уже поступил. Дальнейшее финансирование будет поэтапным.

Когда вместо 20% понадобятся 25%

В Алматы и Астане по программе можно получить до 80% стоимости жилья, в остальных регионах – до 85%. Но для расчета банк возьмет меньшую из двух сумм: цену в договоре или оценочную стоимость.

Разберем квартиру в Алматы, за которую продавец просит 32 млн тенге. Если оценка составит 30 млн, максимальный заем будет равен 24 млн тенге.

Остальные 8 млн тенге покупательнице придется найти самостоятельно. Это уже 25% цены квартиры. Если она подготовила ровно 20% от запрошенных продавцом 32 млн – 6,4 млн тенге, – до сделки не хватит еще 1,6 млн.

Это расчет для конкретного примера, а не повышенный взнос для всех участниц. Он показывает, почему бюджет покупки нельзя определять только по проценту в условиях программы. Первоначальный взнос перечисляется напрямую продавцу.

Ставка 14,8% – что еще входит в платеж

Номинальная ставка по "Умай" составляет 14,8% годовых, ГЭСВ – 16,3–16,8%. Максимальный заем на покупку жилья – 50 млн тенге, общий срок кредитования – до 25 лет.

Сначала банк выдает предварительный заем. Ежемесячно заемщица платит проценты и одновременно пополняет депозит. Поэтому расчет только процентов по кредиту не покажет всей нагрузки на семейный бюджет.

В опубликованных примерах банка для квартиры за 30 млн тенге платежи выглядят так:

Разница составляет 21 600 тенге в месяц. Но во втором варианте у участницы, помимо денег для продавца, уже есть 2,4 млн тенге на депозите. Сравнивать эти варианты как две одинаковые по стартовым расходам ипотеки нельзя.

Указанные суммы – примеры банка. Индивидуальный график зависит от параметров займа и вклада.

Низкая ставка появится не сразу

После накопления 50% суммы займа и выполнения остальных требований жилищных строительных сбережений возможен переход на жилищный заем. Для него банк указывает ставку 3,5–5% годовых. ГЭСВ составляет 3,6–4,4% при ставке 3,5% и 5,1–6,9% при ставке 5%. Эти условия опубликованы на странице программы.

Поэтому оценивать доступность "Умай" нужно по платежу на первом этапе. Будущее снижение ставки не отменяет расходов, которые предстоит нести до перехода.

Кому доступна программа и какую квартиру можно выбрать

Для участия нужен официальный доход за последние шесть месяцев и подтверждение платежеспособности. Максимальный среднемесячный чистый доход семьи – 1,25 млн тенге. Это верхняя граница для участия, а не сумма заработка, которая гарантирует одобрение кредита.

Наличие другой недвижимости не мешает подаче заявки. Купить жилье можно в любом городе Казахстана без привязки к прописке; допускается привлечение созаемщиков.

При выборе объекта нужно учитывать ограничения:

• готовое первичное и вторичное жилье должно быть введено в эксплуатацию не ранее 1 января 2016 года;
• строящееся жилье допускается при наличии предусмотренной программой гарантии КЖК или страхования;
• первичное жилье выбирают через "Баспана маркет";
• заемщица должна проживать в приобретенном жилье, а если дом строится – после его завершения.

Как подать заявку

“С 31 августа обратиться можно через видеообслуживание на сайте Отбасы банка, личный кабинет на "Баспана маркете" или отделение банка. При дистанционной подаче достаточно электронных документов”, – отметили в Отбасы банке.

Перед выбором квартиры стоит выяснить три суммы: сколько банк готов выдать с учетом дохода, сколько собственных денег понадобится после оценки и каким будет полный ежемесячный платеж. Именно они покажут, подходит ли покупка семейному бюджету.