Продать долю или взять займ: как привлечь деньги и не потерять бизнес

Когда лучше оформить займ или кредит на бизнес

Займ или кредит – это самый распространённый способ финансирования бизнеса. Он подходит в первую очередь для небольших проектов, когда деньги нужны на короткий период, и риски проекта относительно невысоки.

Индира Умурзакова объясняет это следующим образом:

«Если вам нужна небольшая сумма на короткий срок, то выгоднее всего оформить финансовую помощь или займ. Компания должна будет вернуть эту сумму в течение трёх лет, иначе придётся заплатить налог на доходы с суммы займа».

Также она подчёркивает важный нюанс:

«Если займ берёт физическое лицо, например владелец бизнеса, то годовая эффективная ставка по займу не должна превышать 100%. Если же займ оформляется на юридическое лицо (ТОО), такого ограничения нет».

Рекомендация юриста – оформлять кредиты или займы именно на компанию, а не на себя лично. В этом случае, если что-то пойдёт не так, взыскание будет направлено на имущество компании, а личное имущество предпринимателя останется в безопасности.

Почему крупные проекты лучше финансировать через продажу доли инвесторам

Если у вас крупный проект, который требует значительных вложений и предполагает высокий риск, более правильным решением будет продать долю в бизнесе инвестору.

Юрист Индира Умурзакова поясняет:

«Главное преимущество продажи доли – инвестор разделяет с вами все риски бизнеса. Если проект окажется убыточным, вы не обязаны возвращать деньги инвестору, поскольку он становится совладельцем компании».

Кроме того, продажа доли может принести дополнительные бонусы: инвестор становится долгосрочным партнёром, который может помочь бизнесу не только деньгами, но и опытом, связями и экспертной поддержкой.

Как правильно оформить займ, чтобы избежать налоговых рисков и личной ответственности

Грамотное оформление займа позволит избежать налоговых и юридических рисков. Вот ключевые правила от Индиры Умурзаковой:

• Срок займа не должен превышать трёх лет. Если займ не вернуть или не продлить в этот период, он будет признан доходом компании, с которого придётся платить налог.
• Оформляйте займ на юридическое лицо, а не на физическое, чтобы исключить риск потери личного имущества.
• Прописывайте чёткие условия займа в договоре, включая сроки возврата, проценты, и порядок погашения, чтобы избежать будущих споров.

По словам юриста:

«Правильно составленный договор займа защитит бизнес от многих финансовых рисков. Не экономьте на профессиональной помощи юриста, когда речь идёт о крупных суммах».

Примеры успешного привлечения инвесторов и типичные ошибки предпринимателей

Успешные примеры привлечения инвестиций:

• Стартап в сфере IT привлёк крупную сумму, продав 30% компании венчурному фонду. Инвестор обеспечил не только деньги, но и экспертную поддержку в маркетинге и выходе на новые рынки.
• Производственная компания в Алматы оформила займ на развитие нового направления сроком на два года. Благодаря займу компания быстро нарастила оборот, досрочно погасила долг и избежала финансовых рисков.

Типичные ошибки предпринимателей при привлечении инвестиций:

• Оформление займа на личное имя владельца компании. В результате при неудаче бизнеса предприниматель лично отвечал всем своим имуществом за долг.
• Продажа слишком большой доли компании на ранней стадии, из-за чего основатель потерял контроль над бизнесом.
• Отсутствие прописанных условий займа или инвестирования, что привело к судебным спорам с кредиторами и инвесторами.

Юрист Индира Умурзакова подводит итог:

«Привлечение инвестиций – это не только про деньги, но и про грамотный выбор юридических инструментов. Продумывайте свои решения заранее и обязательно консультируйтесь с юристами».

Когда оформлять займ, а когда – продавать долю

• Займ подходит для небольших сумм и короткого срока, а также при низких рисках.
• Продажа доли выгодна для крупных проектов с высокими рисками и долгим сроком окупаемости.
• Всегда оформляйте займы на компанию, чтобы избежать личной ответственности.
• Чётко прописывайте условия привлечения денег и заручитесь профессиональной юридической поддержкой.

Грамотно выбирая между займом и продажей доли, вы максимально защитите свой бизнес и обеспечите его долгосрочное успешное развитие.