В Казахстане усиливают контроль за владельцами банковских карт

Как сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), теперь клиенты, имеющие более пяти карт в одном банке, будут считаться обладателями высокого уровня риска в контексте борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Новые меры вступили в силу с 19 января 2025 года.

Почему вводят такие ограничения?

По данным АРРФР, в последнее время фиксируется рост случаев использования банковских карт дропперами – людьми, которые добровольно передают свои счета мошенникам для обналичивания незаконных средств. Такие схемы используются в теневых финансовых операциях, что усложняет контроль за незаконными потоками денег.

Чтобы снизить риски, утверждён нормативный акт, регулирующий формирование системы управления рисками в банках. Теперь если клиент имеет более пяти карт в одном банке, банк автоматически относит его к категории высокого риска.

Какие последствия ждут владельцев множества карт?

Для таких клиентов банки будут применять усиленные проверки, включая:

• Выяснение причин запланированных или проведённых операций;
• Мониторинг частоты и характера транзакций с возможностью дальнейшей проверки;
• Проверку источников финансирования и рода деятельности клиента.

Кроме того, для таких клиентов вводится обязательное обновление информации:

• Раз в год – для всех клиентов высокого риска;
• Раз в квартал – для держателей более пяти карт.

Что ещё изменится?

Для нерезидентов Казахстана банки начнут запрашивать подтверждающие документы – трудовой договор, студенческий билет или вид на жительство, чтобы установить цель и характер деловых отношений.

Если же финансовые операции клиента покажутся подозрительными, банк может передать данные в органы финансового мониторинга. В крайних случаях банк имеет право прекратить деловые отношения с клиентом.

Кто такие дропперы и как они работают?

Дропперы – это люди, участвующие в мошеннических схемах по выводу денег. Они оформляют карты на своё имя и передают реквизиты аферистам, получая за это вознаграждение. Чаще всего дропперами становятся молодёжь или пенсионеры, которых злоумышленники вводят в заблуждение.

Дропперы не инициируют схемы сами – они действуют по указаниям мошенников. Однако участие в таких операциях может привести к уголовной ответственности.

Зачем нужны новые меры?

Основная цель изменений – повышение прозрачности банковской системы и предотвращение финансовых преступлений. Теперь казахстанские банки смогут оперативнее выявлять подозрительные схемы и бороться с незаконными транзакциями.

Клиентам же, имеющим более пяти карт, стоит быть готовыми к более частым проверкам и запросам со стороны банков.