Экономист объяснил, когда кредит помогает, а когда загоняет в долговую ловушку

Экономист Руслан Султанов в своём Telegram-канале «Экономический ликбез» рассказал, в каких ситуациях кредит может быть выгодным инструментом, а когда он превращается в тяжёлое финансовое бремя. По словам специалиста, главное — не избегать кредитов любой ценой, а понимать, что именно вы покупаете и какой ценой, передает Finratings.kz.

Султанов напоминает, что кредит — это не подарок, а финансовый механизм.

«Кредит — это покупка времени. Вы получаете вещь сегодня, а платите будущими доходами. Это обмен между настоящим и будущим», — объясняет эксперт.

Он выделяет несколько случаев, когда заем действительно работает в пользу человека и помогает создать ценность.

«Кредит приносит пользу, если он создаёт или сохраняет стоимость: ипотека, которая дешевле аренды, образование, повышающее доход, или автомобиль, необходимый для заработка», — отмечает Султанов.
«Если ставка ниже инфляции, вы фактически берёте дешёвые деньги. А если у вас есть подушка безопасности, кредит не разрушит бюджет», — добавляет он.

Однако есть ситуации, когда кредит превращается в долговую яму.

«Проблемы начинаются, когда человек берёт кредит ради удовольствия или статуса, а не из необходимости. Если платежи превышают 30% дохода, процентная ставка высокая, а займы оформляются один на другой — это путь в долговую ловушку», — предупреждает экономист.

Султанов приводит два жизненных примера. В первом случае девушка оформила телефон «под 0%», но из-за скрытых комиссий и страховки переплатила 120 тысяч тенге — и будет выплачивать долг дольше, чем прослужит устройство.

В другом случае её брат взял кредит на IT-курсы, повысил квалификацию и удвоил доход, закрыв заем за 10 месяцев.

«Разница не в сумме кредита, а в его смысле. Правильный кредит делает вас богаче, а не уставшим», — подчеркивает Султанов.

Эксперт также отмечает, что многие берут кредиты лишь потому, что так поступают окружающие, — это называется «эффектом социальных норм». Но финансовая зрелость начинается с понимания, что долг — не норма, а осознанный инструмент.

В заключение экономист напоминает:

«Брать стоит только то, что увеличивает вашу ценность, доход или устойчивость. Всё остальное — просто покупка иллюзий "сейчас" за счёт "потом"».

Если хочешь, сделаю короткую версию в стиле соцсетей или выделю ключевые рекомендации эксперта.