Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке "Наурыз": разбор

Ипотечная программа "Наурыз" от Отбасы банка продолжает вызывать вопросы у заемщиков, особенно в части ежемесячных платежей. Финансовый консультант в Threads на конкретных примерах объяснил, от чего зависит сумма выплаты и какие инструменты действительно помогают сделать ипотеку легче, передает Finratings.kz.

От чего зависит платеж по ипотеке "Наурыз"

По словам эксперта, размер ежемесячного платежа формируется из нескольких ключевых параметров:

• сумма кредита
• процентная ставка (обычно 7–9 процентов)
• срок займа (до 19 лет)
• тип графика выплат (чаще всего аннуитетный)

Например, при кредите 33 млн тенге, ставке 9 процентов и сроке 19 лет, стандартный аннуитетный платеж может составлять примерно 305–340 тыс тенге в месяц.

Однако в программе "Наурыз" в первые годы часть суммы оформляется как предварительный заем, из-за чего фактический платеж может доходить до 350–370 тыс тенге.

Что реально помогает уменьшить платеж

Эксперт выделяет три рабочих способа, которые дают ощутимый эффект.

Частичное досрочное погашение (ПДП)
Если вносить дополнительные суммы сверх графика, банк уменьшает основной долг и пересчитывает платеж. Важно подать заявление именно на снижение ежемесячного платежа, а не только на сокращение срока.

Пример: разовое погашение 1 млн тенге может снизить платеж на 15–25 тыс тенге в месяц.

Использование пенсионных накоплений (ЕПВ)
Средства из ЕНПФ можно направить на уменьшение основного долга. Это один из самых эффективных инструментов, так как позволяет сразу сократить тело кредита.

Логика простая:

• открыть специальный счет
• подать заявку в ЕНПФ
• направить средства на досрочное погашение
• оформить перерасчет графика

Регулярные частичные погашения
Эксперт советует откладывать 50–150 тыс тенге в месяц на отдельный счет и раз в 3–6 месяцев направлять накопленное на ПДП. Такой подход постепенно снижает долг, уменьшает платеж и сокращает срок кредита.

Пример в цифрах

Кредит: 33 млн тенге
Ставка: 9 процентов
Срок: 19 лет

Если внести 1 млн тенге, то платеж снижается до 295–320 тыс тенге. Если – 3 млн тенге – платеж может упасть до 260–285 тыс тенге

Экономия в таком случае достигает 50–70 тыс тенге в месяц.

Что важно учитывать заемщикам

– частичное досрочное погашение не является штрафом
– банк обязан принять сумму и пересчитать график
– заявление на перерасчет обязательно
– ЕПВ можно использовать несколько раз в рамках правил ЕНПФ
– чем раньше начать досрочные погашения, тем меньше переплата по процентам

По мнению эксперта, максимальный эффект дает комбинация ЕПВ и частичных досрочных погашений. Регулярные дополнительные взносы и грамотный перерасчет графика позволяют существенно снизить финансовую нагрузку и сделать ипотеку по программе "Наурыз" более комфортной в долгосрочной перспективе.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией. Перед принятием решений рекомендуется проконсультироваться со специалистами и уточнить условия в банке.