Клиент Freedom Bank заявил о блокировке счетов без объяснений

В Казнете набирает резонанс история о блокировке счетов в Freedom Bank, которая, по мнению пользователей, демонстрирует уязвимость любого клиента перед финансовым мониторингом, даже при небольших суммах операций, передает Finratings.kz.

Пользователь Threads сообщил, что банк полностью заблокировал его счета после одного входящего перевода на 110 тыс. тенге. При этом, по его словам, на счетах находилось более 1,5 млн тенге, которые также стали недоступны.

“Меня вызвали в службу безопасности банка, где я должен был предоставить подробное письменное объяснение происхождения средств и подтвердить их легальность документами. Деньги были получены официально за оказанные услуги, – написал он.

По словам автора, сотрудники службы безопасности подтвердили отсутствие нарушений и сообщили, что он исключен из внутреннего «черного списка».

Однако на практике это не привело к разблокировке счетов.

“Дальнейшее взаимодействие с банком свелось к формальным запросам со стороны службы поддержки. От меня потребовали объяснить каждый перевод за весь период обслуживания – около четырех лет, предоставить десятки страниц документов и повторять одни и те же действия в чате, который регулярно закрывается. Общение происходит преимущественно через ИИ-бота, а не с живыми специалистами”, – утверждает пользователь.

Позже автор уточнил, что спорные 110 тыс. тенге были получены в рамках P2P-сделки при продаже USDT. Такой способ расчета был выбран для удобства клиента. Однако, как пояснили в банке, блокировка связана с тем, что отправитель средств якобы подал заявление, утверждая, что перевод был совершен «по ошибке» или без его намерения.

При этом сам клиент не знает отправителя, не контактировал с ним лично и не получил никаких официальных документов или копии заявления – только устные пояснения.

Ключевая обеспокоенность, которую активно обсуждают пользователи, заключается в следующем: любой человек может перевести деньги, затем подать жалобу – и счет получателя будет заблокирован на неопределенный срок, независимо от суммы, частоты операций и подтвержденной легальности средств.

“Подобная практика создает системный риск для всех клиентов банков. Даже единичный перевод может привести к полной заморозке средств, длительным проверкам и фактической потере контроля над собственными деньгами. При этом механизм защиты добросовестного клиента остается неочевидным”, – отмечают многие в комментариях.

Кто-то подчеркнул, что P2P-операции с криптовалютой, хотя и широко используются, по-прежнему находятся в «серой зоне». Банки ориентируются на требования финансового мониторинга и антифрод-процедуры, однако последствия этих процедур зачастую ложатся именно на клиентов, даже если нарушения не подтверждаются.

Некоторые комментаторы советуют использовать исключительно лицензированные криптоплатформы, зарегистрированные в международном финансовом центре Астаны либо вообще не проводить подобные операции через банковские карты. Другие отмечают, что проблема выходит далеко за рамки криптовалют и касается любого нестандартного перевода.

Что делать, если банк заблокировал счет: пошаговая инструкция

Блокировка банковского счета – одна из самых стрессовых ситуаций. Деньги есть, но воспользоваться ими нельзя, причины объясняют расплывчато, сроки не называют. Важно понимать: блокировка – это не приговор, и у клиента есть права.

Шаг 1. Спокойно зафиксируйте причину блокировки

Первое, что нужно сделать – запросить у банка письменное объяснение, даже если вам уже что-то сказали устно.

Попросите указать:

• основание блокировки (финмониторинг, жалоба, подозрительная операция и т.д.);
• относится ли блокировка ко всем счетам или к отдельной операции;
• кто инициировал проверку – банк или внешний орган.

Устные объяснения не считаются. Вам важно, чтобы причина была зафиксирована официально.

Шаг 2. Запросите сроки проверки

Один из главных рисков – бессрочная блокировка. Обязательно задайте вопрос напрямую:

«В какие сроки будет завершена проверка?»

Даже если банк не называет точную дату, он обязан обозначить ориентиры. Отсутствие сроков – повод для дальнейших жалоб.

Шаг 3. Предоставляйте документы – но разумно

Банк вправе запросить подтверждение происхождения средств.

Это может быть:

• договор,
• акт выполненных работ,
• справка о доходах,
• скриншоты операций,
• выписки.

Но если проверка касается одной конкретной операции, требование объяснить все переводы за несколько лет может быть чрезмерным. В таком случае имеет смысл письменно уточнить, почему проверка расширена.

Шаг 4. Фиксируйте все общение

Сохраняйте номера обращений, переписку в чате, ответы банка, даты и имена сотрудников (если есть).

Если диалоги закрываются и приходится начинать заново – это тоже важный факт, который позже может пригодиться.

Шаг 5. Направьте официальное письменное обращение

Если ситуация не решается через поддержку, подайте официальное обращение через мобильное приложение банка, электронную почту, отделение банка.

В обращении кратко укажите:

• дату блокировки,
• сумму замороженных средств,
• факт предоставления документов,
• отсутствие результата.

Это создает юридический след.

Шаг 6. Обращение к регулятору

Если банк затягивает процесс или не дает внятных ответов, клиент вправе обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

В жалобе можно указать отсутствие письменного обоснования блокировки; неопределенные сроки проверки; несоразмерность мер (блокировка всех средств из-за одной операции).

Часто уже сам факт обращения к регулятору ускоряет решение вопроса.

Шаг 7. Когда имеет смысл юрист

Юрист нужен, если заблокированы значительные суммы; проверка длится месяцами; есть риск суда или возврата средств; банк игнорирует обращения.

Во многих случаях достаточно одной грамотно составленной претензии.

Важно помнить

• Банк не может просто так удерживать ваши деньги без оснований.
• Финмониторинг – не наказание, а проверка, у которой должны быть пределы.
• Даже при подозрениях у клиента есть право на информацию и разумные сроки.
• Чем спокойнее и документированнее вы действуете, тем выше шансы на быстрый результат.