Открыли несколько депозитов? Вот как на самом деле считают гарантию
Безопасность накоплений — базовый запрос любого вкладчика. В Казахстане стабильность банковских вкладов обеспечивается не только капиталом самих финансовых институтов, но и государственной системой обязательного гарантирования. В этом материале мы разбираем механику работы Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) и отвечаем на главный вопрос: как суммируются лимиты защиты, если у вас несколько разных счетов в одном банке
Система гарантирования построена на принципе коллективной ответственности банков. Участие в ней является обязательным условием для получения лицензии на прием вкладов физических лиц.
- Накопительный характер: Банки ежеквартально уплачивают взносы в специальный резерв Фонда. Эти средства обособлены и предназначены исключительно для выплат вкладчикам в случае краха финансовой организации.
- Автоматическое страхование: Вы становитесь участником системы в момент открытия счета или карты — подписывать отдельные страховые договоры не нужно.
- Цифровой контроль: КФГД ежедневно получает данные от банков о состоянии счетов и обязательствах перед клиентами. Это позволяет Фонду владеть актуальной информацией о суммах возмещения еще до наступления страхового случая.
Лимиты возмещения: на что можно рассчитывать
| Тип вклада | Максимальная гарантия |
| Сберегательный вклад (в тенге) | 20 000 000 ₸ |
| Обычный депозит / Карта / Счет (в тенге) | 10 000 000 ₸ |
| Валютный вклад (в любой валюте) | 5 000 000 ₸ (в эквиваленте) |
Сумма выплаты зависит от валюты и типа вклада. Гарантия покрывает не только «тело» депозита, но и начисленное вознаграждение на дату отзыва лицензии у банка.
Разбор кейса: расчет по клиенту или по банку?
Один из самых частых вопросов вкладчиков: как работает защита, если в одном банке открыто сразу несколько продуктов?
Правило №1: Защита действует отдельно в каждом банке. Если вы храните по 20 млн тенге в трех разных банках, то в каждом из них вы защищены государством на полную сумму.
Правило №2: Ограничение «совокупного лимита» внутри одного банка. Если все ваши деньги лежат в одном банке, суммы гарантии по разным продуктам не просто складываются — они ограничиваются общим потолком выплаты.
Рассмотрим ваш пример: Предположим, у вас в одном банке открыты:
- Вклад №1 (тенге): 10 000 000 ₸.
- Вклад №2 (тенге): 10 000 000 ₸.
- Валютный счет: 5 000 000 ₸ (в эквиваленте). Общая сумма накоплений: 25 000 000 ₸.
Как посчитает КФГД: Несмотря на то, что сумма ваших прав по отдельным лимитам (10 + 10 + 5) кажется большой, закон устанавливает четкий предел. При наличии нескольких видов гарантируемых депозитов выплачивается совокупное возмещение, но не более 20 000 000 тенге в одном банке.
Таким образом, из 25 миллионов вы получите гарантированные 20 миллионов тенге. Оставшиеся 5 миллионов будут возвращаться в порядке общей очереди в процессе ликвидации банка.
Практическая польза: как не выйти за пределы защиты
Чтобы ваш капитал был застрахован полностью, используйте две простые стратегии:
- Правило «20 миллионов»: Если ваши общие сбережения превышают этот порог, распределяйте излишки в другие банки. Помните, что в лимит должны входить и проценты, которые банк начислит за время хранения.
- Учитывайте долги: Если у вас в этом же банке есть кредит или долг по кредитной карте, сумма возмещения будет уменьшена на размер вашего долга перед банком (произойдет взаимозачет).
Фиксация реальности
Система гарантирования депозитов в Казахстане — это надежный стабилизирующий инструмент. Она фиксирует реальность: ваши деньги на счетах и картах защищены государственным резервом. Понимание лимитов и правил «взаимозачета» возвращает вам контроль над ситуацией. Теперь, зная, как работает совокупный лимит в 20 миллионов тенге, вы можете осознанно распределить свои средства так, чтобы ни один тенге не остался без защиты.