Платишь миллионы, а долг стоит: казахстанцы обсуждают ловушку снижения платежей по кредитам

В социальных сетях (Threads) набирает обороты дискуссия о популярном банковском инструменте – «Оптимальном кредите». Пользователи делятся личными расчетами, которые шокируют: за полтора года регулярных выплат сумма реального долга почти не уменьшается, а миллионы тенге уходят на погашение процентов, передает Finratings.kz.

Математика шока: расчеты заемщиков

Поводом для бурных споров стал опыт одной из заемщиц, которая решила воспользоваться программой реструктуризации для снижения финансовой нагрузки. Согласно ее данным, при сумме долга в 3,1 млн тенге за 18 месяцев она выплатила банку около 1,7 млн тенге.

Однако при проверке остатка выяснилось: основной долг сократился лишь на 453 тысячи тенге. Остальные 1,25 миллиона тенге были списаны банком в качестве вознаграждения (процентов).

«За полтора года практически 1,5 млн только процентов? Вы считаете это небольшой переплатой?» — задается вопросом автор поста.

Как работает эта механика

Ситуация объясняется особенностями аннуитетных платежей и увеличением срока займа. Когда банк предлагает «Оптимальный кредит», он снижает ежемесячный платеж (в данном случае с 56 до 116 тысяч тенге поэтапно), но значительно продлевает срок договора.

Механика проста, но сурова:

• В первые месяцы уменьшенный платеж может едва покрывать только начисленные проценты.
• Тело кредита при этом остается практически нетронутым.
• В итоге заемщик платит дисциплинированно, но сумма его задолженности перед банком «замерзает» на месте.

Позиция банка: «Условия озвучиваются заранее»

Представители Kaspi.kz прокомментировали ситуацию в соцсетях, подчеркнув, что данный продукт – это возможность временно снизить нагрузку на семейный бюджет. В банке настаивают: все условия, включая итоговую переплату и новый срок, озвучиваются клиенту до подписания документов.

Главный совет от экспертов банка для тех, кто хочет сократить переплату: вносить суммы больше минимального платежа. Любое превышение суммы по графику идет напрямую на погашение основного долга, что в конечном итоге уменьшает общие проценты.

Осторожно: «помогайки»

На фоне обсуждения активизировались так называемые «финансовые помощники», предлагающие за плату «сделать выгодный график».

Юристы предупреждают: такие услуги часто являются сомнительными. Все изменения условий кредитования возможны только напрямую через официальное приложение или отделения банка.

Данный материал носит информационный характер. Редакция не дает финансовых советов. Перед подписанием любых банковских документов внимательно изучайте график платежей и итоговую сумму переплаты (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЕСВ).