Казахстанские банки замедлили выдачу кредитов: что происходит

В 2025 году темпы роста потребительского кредитования в Казахстане снизились с 33,5% до 21%. Банки стали строже подходить к заемщикам, а регулятор усилил контроль за долговой нагрузкой населения. Эти изменения уже влияют на доступность кредитов и условия их получения. Передает Finratings.Kz

Что происходит на рынке кредитов

Как сообщает Interfax.kz  по данным Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, в 2025 году рост потребительских кредитов в стране заметно замедлился. Банки стали выдавать новые займы осторожнее, особенно в сегменте необеспеченных кредитов — без залога и поручителей.
Финансовые организации усилили проверку заемщиков. При рассмотрении заявок больше внимания уделяется официальным доходам, текущей долговой нагрузке и кредитной истории. Заявки с повышенным риском чаще получают отказ.

Такой подход связан с мерами Национальный банк Казахстана и АРРФР, направленными на снижение закредитованности населения и сдерживание инфляционного давления.

Какие сегменты растут, а какие замедляются

Наиболее заметное замедление зафиксировано в беззалоговом потребительском кредитовании. Его рост в 2025 году составил около 14,5%. Банки стали реже одобрять такие займы из-за повышенных рисков и регуляторных ограничений.
Автокредитование чувствует себя устойчивее. Темпы его роста оцениваются примерно в 42,4% — ниже, чем годом ранее, но все ещё значительно выше среднего по рынку. Сегмент поддерживают программы покупки автомобилей казахстанского производства, а также совместные акции банков и автодилеров.

Сколько казахстанцев живут с кредитами

По данным Государственного кредитного бюро, в Казахстане насчитывается около 9 млн заемщиков. В эту цифру входят клиенты банков, микрофинансовых организаций и других кредиторов. Фактически это означает, что значительная часть взрослого населения страны вовлечена в кредитную систему.
При этом около 1,16 млн человек имеют просроченные и неоплачиваемые обязательства. Этот фактор остается ключевым риском для банковского сектора и одной из причин ужесточения кредитной политики.

Почему банки стали осторожнее

Регуляторы объясняют ужесточение подходов несколькими причинами:

1. активный рост потребительского кредитования в предыдущие годы усиливал импортный спрос и оказывал давление на инфляцию и курс тенге;
2. действуют новые правила расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН), ограничивающие выдачу кредитов, если ежемесячные выплаты превышают 50% официального дохода заемщика;
3. увеличилось число заемщиков с высокой долговой нагрузкой и риском просрочек.   

   В результате банки отходят от массовой выдачи займов и фокусируются на качестве кредитного портфеля.

Что это значит для вас

• Если вы планируете взять кредит. Банки будут строже проверять доходы и текущие обязательства. При наличии нескольких кредитов или неофициального дохода вероятность отказа выше. Перед подачей заявки может быть полезно закрыть мелкие долги и подготовить подтверждение дохода.
• Если у вас уже есть кредит. Условия по действующим займам не меняются. Однако при высокой нагрузке можно рассмотреть рефинансирование — объединение нескольких кредитов в один с более удобным графиком платежей.
• На что обратить внимание. Проверка кредитной истории становится критически важной. Даже старые просрочки могут повлиять на решение банка. Чем ниже долговая нагрузка, тем выше шансы на одобрение нового кредита.

Материал носит информационный характер и не является финансовой рекомендацией.

Читайте также: