Кредиты при разводе в Казахстане: кто и за что платит

Развод не отменяет кредиты — и именно здесь начинается большинство споров. В Казахстане долг может быть признан общим даже в том случае, если кредит оформлен только на одного из супругов. Ключевое значение имеет не фамилия в договоре с банком, а то, на что были потрачены деньги и было ли согласие второго супруга. В статье разбираем, какие кредиты делятся при разводе, за какие платить не обязаны, и в каких случаях банк действительно не имеет права требовать деньги.

Как делятся общие и личные долги супругов

В Кодексе «О браке (супружестве) и семье» прямо сказано: общие долги супругов делятся пропорционально долям в общем имуществе. На практике это почти всегда 50 на 50.

Если кредит был потрачен на семейные нужды, он считается общим. Это покупка квартиры или машины, ремонт, оплата обучения ребенка, медицинские расходы, даже совместный отпуск. Неважно, на кого именно оформлен договор с банком — если деньги пошли в семью, суд, скорее всего, признает долг общим и разделит его поровну.

Но есть и другая сторона. Если один из супругов взял деньги для себя и семья от этого не получила никакой выгоды — это уже личный долг. Сюда относятся ставки, азартные игры, личные хобби, траты на третьих лиц, тайные покупки «для себя». В таком случае платить должен только тот, кто оформил кредит.

Доказывать, что деньги не пошли в семью, придется второму супругу. Суду нужны факты: выписки, переводы, назначение платежей. 

Согласие супруга на крупный кредит

С конца 2024 года в Казахстане действует важное новшество, которое в 2026 году уже активно применяется судами. Банки не имеют права выдавать крупные беззалоговые кредиты без согласия второго супруга.

В 2026 году порог составляет 1 000 МРП. При размере одного МРП 4 325 тенге это значит, что любой кредит свыше 4 325 000 тенге требует обязательного согласия мужа или жены. Оно дается либо электронно через eGov и банковские приложения, либо в письменной форме.

Если банк выдал такой кредит без вашего согласия, это сильный аргумент в суде. Вы вправе требовать, чтобы вас исключили из ответственности по этому долгу. Проще говоря, банк не может автоматически повесить этот кредит на вас при разводе.

Как делятся разные виды кредитов при разводе

Ипотека почти всегда признается общим обязательством. Квартира, приобретенная в браке, считается совместной собственностью, как и ипотечный долг. Обычно один из супругов оставляет жилье себе, принимает на себя оставшийся долг и выплачивает второму компенсацию, либо квартира продается, кредит погашается, а остаток делится. Если супруги выступают созаемщиками, они несут солидарную ответственность перед банком независимо от развода.

Автокредит также чаще всего делится с учетом фактического пользования автомобилем. Машина и оставшийся долг обычно переходят тому супругу, кто ею пользуется, а второму выплачивается компенсация за его долю, как правило в размере половины платежей, внесенных в браке.

Потребительские кредиты делятся исходя из цели расходов. Если деньги тратились на нужды семьи, долг может быть признан общим. Если средства использовались исключительно в личных интересах одного из супругов, обязательство остается за ним. В спорных случаях решающую роль играют банковские выписки и доказательства направления средств.

Кредитные карты рассматриваются судами индивидуально. Анализируется период образования долга и характер трат. Задолженность может быть признана частично общей и частично личной. При этом для банка ответственность несет тот, на кого оформлена карта, даже если суд распределил долг между супругами.

Микрокредиты и займы МФО чаще остаются за тем супругом, на кого они оформлены, особенно если суммы небольшие и отсутствуют доказательства использования средств в интересах семьи. Доказать «семейную цель» таких займов на практике сложно.

Как доказать, что вы не должны платить?

Если бывший супруг требует разделить его кредит, который он потратил «на себя», вам нужно обратить внимание суда на следующие моменты:

Отсутствие согласия: Вы не подписывали документы и не давали биометрического подтверждения.

Целевое назначение: Счета и чеки. Если деньги были сняты наличными и «растворились», а в доме не появилось новой мебели или техники, суд встанет на вашу сторону.

Раздельное проживание: Если кредит взят, когда вы уже фактически не жили вместе, но еще не успели подать на развод — такой долг признается личным долгом того, кто его взял.

Что делать, если банк требует платить?

Для банка вы — «Заемщик», и его мало волнует ваш развод. Даже если суд постановил разделить долг, для банка условия договора не меняются автоматически.

1. Мирное соглашение: Лучший вариант — составить у нотариуса «Соглашение о разделе имущества и обязательств».
2. Судебное решение: Если согласия нет, идете в суд. После решения суда нужно уведомить банк, чтобы они (по возможности) переоформили договор или разделили счета.
3. Созаемничество: Если вы идете как созаемщик по ипотеке, вы несете солидарную ответственность. Это значит, что если бывший муж не платит, банк законно спишет деньги с вашей карты.

Срок исковой давности для раздела имущества и долгов в РК составляет 3 года. Но отсчитывается он не с момента развода, а с того дня, когда вы узнали, что ваши права нарушены (например, когда пришло уведомление от коллекторов по «тайному» кредиту бывшего супруга).

Данный материал носит исключительно информационный характер и не является финансовой рекомендацией или офертой.