Нацфонд — детям: как потратить выплаты через Отбасы банк — жилье или образование?

В Казахстане уже третий год действует государственная программа «Национальный фонд — детям». В ее рамках часть доходов Национального фонда ежегодно распределяется между всеми казахстанскими детьми и автоматически накапливается на их персональных счетах. Использовать эти деньги можно после достижения 18 лет — на образование или улучшение жилищных условий.

Все данные о накоплениях учитываются в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ), в том числе через сервис ENPF Kids. В 2026 году уполномоченными операторами программы являются Отбасы банк, Halyk Bank и Банк ЦентрКредит. 

В Отбасы банке в ответ на запрос редакции подробно разъяснили, какие варианты использования средств разрешены, какие ограничения действуют и как проходит процедура оформления.

Кто становится участником программы

Участниками программы автоматически являются:

• все дети, имеющие гражданство Республики Казахстан;
• дети, рожденные в 2006 году и позже;
• дети, не достигшие 18 лет на момент начисления.

Никаких заявлений или обращений в банки родителям подавать не нужно.

Все дети включаются в программу автоматически, на основании данных государственной базы «Физические лица».

Где хранятся средства

До достижения 18 лет деньги существуют в виде целевых требований, а не в виде обычных денежных средств. Это означает, что:

• ребенок не может снять деньги;
• родители не могут распоряжаться ими по своему усмотрению;
• средства просто фиксируются за конкретным ребенком.

В год достижения 18 лет:

• целевые требования переводятся в целевые накопления;
• в ЕНПФ автоматически открывается целевой накопительный счет.

Проверить наличие и размер накоплений можно:

• в личном кабинете на портале eGov.kz;
• на официальном сайте enpf.kz;
• через сервис ENPF Kids.

Снять или использовать деньги до 18 лет невозможно. Программа не предусматривает досрочного доступа к средствам ни при каких обстоятельствах.

После достижения 18 лет:

• деньги продолжают храниться на целевом накопительном счете;
• использовать их можно в течение 10 лет, то есть до 28 лет включительно.

Если за этот период средства не были использованы, они автоматически переводятся на пенсионный счет владельца в ЕНПФ.

На что можно потратить деньги из Национального фонда

В Отбасы банке поясняют, что после достижения совершеннолетия средства Нацфонда разрешено использовать на две строго определенные цели, причем делать это можно одновременно. Главным условием является то, что каждая цель оформляется отдельной заявкой в ЕНПФ. Это означает, что для решения жилищных нужд необходимо подать один запрос, а для оплаты обучения — другой.

Улучшение жилищных условий

Средства допускается использовать для следующих жилищных целей:

• покупку или выкуп жилья на территории Казахстана;
• внесение первоначального взноса по ипотеке;
• досрочное погашение ипотечного займа;
• пополнение депозита в Отбасы банке;
• ремонт жилья в рамках ипотечных программ.

Погашение ипотечных займов

Выплаты целевых накоплений можно направить на частичное или полное погашение ипотечных жилищных займов, в том числе:

• кредитов на покупку жилья;
• ипотек с ремонтом в рамках одного договора;
• рефинансирования ипотечных займов;
• ипотек на строительство индивидуального жилого дома;
• займов на приобретение земельного участка с целевым назначением «индивидуальное жилищное строительство» или «личное подсобное хозяйство», полученного через систему жилищных строительных сбережений.

При этом ограничений по банкам нет — допускается погашение ипотечных займов, оформленных в любых банках второго уровня, а не только в Отбасы банке.

Если ипотека откладывается: открытие депозита

В Отбасы банке отмечают, что получатель целевых накоплений не обязан сразу оформлять ипотечный заем. Средства из программы «Нацфонд — детям» можно временно разместить на депозите.

В этом случае деньги работают как полноценные накопления:

• средства зачисляются на вклад в Отбасы банке;
• на сумму начисляется вознаграждение банка в соответствии с условиями депозита;
• дополнительно каждый год начисляется государственная премия — 20%.

Без немедленного оформления ипотеки средства из Нацфонда могут продолжить приносить доход и могут использоваться в дальнейшем для улучшения жилищных условий.

Как средства учитываются в оценочном показателе (ОП)

В Отбасы банке поясняют, что в расчете оценочного показателя учитываются не сами средства, а вознаграждение, начисляемое на депозит со временем.

Минимальные сроки накопления зависят от вида займа:

• для промежуточного займа — не менее 6 месяцев, если на депозите уже есть 50% стоимости жилья;
• для жилищного займа — накопление 50% стоимости жилья в течение минимум 3 лет.

Например, значение ОП-5, необходимое для получения промежуточного займа, формируется ориентировочно через 6 месяцев после достижения нужной суммы на депозите.

Ограничения программы

Несмотря на гибкость программы, у нее есть четкие границы, защищающие интересы самого получателя выплат:

1. Нельзя погасить кредит родителей или выступить за их счет созаемщиком.
2. Депозит, пополненный из Нацфонда, нельзя уступить родителям.
3. Ремонт должен быть прописан в рамках одного договора банковского займа на покупку или строительство жилья.

Но родители могут передать свой накопленный депозит ребенку. В момент оформления ипотеки эти вклады объединяются, что позволяет значительно ускорить покупку квартиры.

Процесс оформления максимально упрощен и исключает необходимость посещения отделений для подписания бумаг.

Программы «Отау» и «Наурыз»

Целевые накопления можно использовать для участия в государственных программах «Отау» и «Наурыз». В банке уточняют:

• первоначальный взнос составляет 20%, а при покупке первичного жилья в чистовой отделке — 10%;
• взнос вносится при подаче кредитной заявки;
• ждать срока накопления на депозите не требуется;
• после одобрения займа у клиента есть до 6 месяцев на поиск жилья.

Оплата обучения

Средства целевых накоплений из Нацфонда можно направить на оплату образования — как в Казахстане, так и за рубежом. В Отбасы банке подробно разъяснили, на каких условиях проходит процедура.

• Допускается оплата обучения в колледжах и вузах Казахстана, также в зарубежных заведениях.  
• Что можно оплатить: Будущие периоды обучения или текущий семестр. Возмещение уже понесенных расходов не предусмотрено, так как платеж должен быть перечислен банком напрямую на расчетный счет учебного заведения.
• Депозит AQYL: Вы можете перевести деньги из Нацфонда на специальный образовательный вклад AQYL. Это выгодно, так как на них будет начисляться не только банковское вознаграждение, но и госпремия (5–7%).
• Образовательный кредит: Если родители уже взяли кредит на ваше обучение под гарантию государства, вы можете закрыть часть этого долга средствами Нацфонда.  
• Возврат при гранте: Если вы оплатили учебу, а потом поступили на грант, вуз вернет деньги в банк, а банк — обратно в ЕНПФ. После этого вы сможете снова использовать их, например, на жилье.

При обучении за границей перечень документов расширяется. Банк требует договор с зарубежной образовательной организацией, документ на оплату обучения, а также подтверждение зачисления. Если документы составлены на иностранном языке, необходимо предоставить нотариально заверенный перевод. 

Внутри Казахстана все платежи за обучение осуществляются в тенге. Но при оплате зарубежных вузов допускается перечисление средств в долларах США. Самостоятельно заниматься конвертацией клиенту не требуется — расчеты проводятся через банк.

При этом банк оставляет за собой право отклонить заявку. Основанием для отказа может стать отсутствие подтверждающих документов. 

Сколько времени занимает процедура от подачи заявки до зачисления средств

В Отбасы банке разъяснили порядок и сроки перечисления целевых накоплений из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ).

1. Подача заявки клиентом через платформу ЕНПФ — около 5 минут.
2. Передача Банком заявки в ЕНПФ — в течение 2 рабочих дней (в соответствии с нормативными правовыми актами).
3. Рассмотрение заявки ЕНПФ и перечисление целевых накоплений на банковский счет получателя — до 5 рабочих дней.
4. Прикрепление клиентом документов, подтверждающих целевое использование средств, и повторное направление заявки в Банк — около 5 минут.
5. Рассмотрение Банком заявки клиентов и перечисление средств по назначению — до 10 рабочих дней.  

При соблюдении всех требований общий срок процедуры может составлять до 17 рабочих дней, не считая времени, затраченного клиентом на подачу заявки и загрузку документов.

Если заявитель является клиентом Отбасы банка, все необходимые сведения о нем уже имеются в системе банка, поэтому посещение отделения не требуется. Подача заявки осуществляется дистанционно с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП) через платформу банка: https://enpf-otbasy.kz/

Если заявитель не является клиентом банка, ему необходимо открыть любой банковский счет. Открытие счета возможно в дистанционном формате.

Нормативная база

Процедура регулируется следующими нормативными правовыми актами:

• Правила использования выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий в соответствии с законодательством Республики Казахстан, утвержденные Приказом Министра промышленности и строительства Республики Казахстан от 26 февраля 2024 года № 76;
• Правила использования выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях оплаты образования в соответствии с законодательством Республики Казахстан, утвержденные Министром просвещения Республики Казахстан от 12 февраля 2024 года № 29 и Министром науки и высшего образования Республики Казахстан от 7 февраля 2024 года № 51.   

Что важно знать о защите и сохранности средств

Средства из Национального фонда имеют особый правовой статус. На них нельзя:

• наложить арест;
• обратить взыскание по долгам;
• приостановить расходные операции;
• изъять деньги без согласия получателя;
• ограничить право распоряжения средствами;
• облагать налогом.

Выплаты из Национального фонда не подлежат налогообложению, что прямо предусмотрено законодательством.

Если ребенок до 18 лет сменит гражданство, он больше не сможет получить деньги из Национального фонда. Если же ребенок уедет из страны, но останется гражданином Казахстана, право на эти накопления за ним сохраняется. 

В случае смерти участника программы деньги передаются наследникам по закону. Если ребенок не может самостоятельно распоряжаться средствами, это делают его родители или официальные опекуны.

Что важно проверить родителям

Родителям важно заранее убедиться, что с документами и данными ребенка все в порядке, потому что именно на основе этой информации ребенок автоматически включается в программу «Национальный фонд — детям».

Во-первых, у ребенка должен быть документ, удостоверяющий личность, и индивидуальный идентификационный номер (ИИН). Если ИИН не оформлен или в документах есть ошибки, начисления могут не отразиться корректно.

Во-вторых, родителям рекомендуется проверить правильность персональных данных ребенка. Речь идет о фамилии, имени, отчестве, дате рождения, ИИН и гражданстве. Даже небольшая ошибка или расхождение в данных может привести к тому, что ребенок временно не будет отображаться как участник программы.

В-третьих, необходимо зайти в личный кабинет на портале eGov.kz и убедиться, что сведения о ребенке там отображаются. В разделе «Цифровые документы» родители могут проверить, числится ли ребенок в государственных базах данных и корректно ли указана информация. Именно эти данные затем используются для открытия целевого накопительного счета в ЕНПФ и учета средств по программе.

Если родители обнаружат неточности или отсутствие данных, важно своевременно обратиться в ЦОН или через eGov для исправления информации. Это позволит избежать проблем с начислением и последующим использованием средств из Национального фонда в будущем.

Данный материал носит исключительно информационный характер и не является финансовой рекомендацией или офертой. 

Читайте также:

• Только новостройки? Что на самом деле можно купить через Отбасыбанк
• «Старые» депозиты продают в сети - Отбасы банк предупредил вкладчиков
• Почему Отбасы банк требует 50% "первоначалки" и можно ли обойти это правило