Спасет ли ИИ банки Казахстана от мошенников

Казахстанские банки ежегодно теряют около 70 млн долларов из-за мошенников. За этими цифрами стоят не только убытки самих финансовых организаций, но и риски для обычных клиентов, чьи счета, данные и кредиты все чаще становятся частью чужих схем. Теперь банки надеются отбиваться от аферистов с помощью искусственного интеллекта, сообщает 31 канал.

Как ИИ следит за клиентом и ловит подозрительные операции

Ставка делается на то, что ИИ сможет быстрее замечать подозрительное поведение и останавливать сомнительные операции еще до того, как деньги уйдут мошенникам. Система анализирует, как клиент обычно пользуется приложением, когда заходит, с какого устройства работает, какие суммы переводит и как часто совершает операции. Если в привычном поведении появляется резкое отклонение, это становится сигналом тревоги.

Как объяснил сопредседатель комитета по информационной безопасности альянса QazTech Евгений Питолин, новая система следит за целым набором цифровых привычек клиента:

"ИИ записывает, запоминает и обрабатывает, как клиент взаимодействует с приложением, когда работает с телефоном, в какое время суток делает переводы, что делает с компьютера, как быстро и в какие суммы, какие типы транзакций".

По сути, банки хотят научить систему распознавать не просто подозрительный перевод, а чужое поведение внутри профиля клиента. Это нужно, чтобы вовремя заблокировать операцию даже в том случае, если мошенник уже получил доступ к логину и паролю.

Сейчас ИИ в антифрод-системах помогает банкам сразу в нескольких направлениях:

• отслеживает нетипичные действия клиента
• ищет связи между подозрительными счетами
• выявляет счета, которые уже фигурировали в мошеннических схемах
• сокращает количество ложных срабатываний
• позволяет специалистам по кибербезопасности сосредоточиться на реальных угрозах

Но эксперты предупреждают: рассчитывать только на технологии слишком опасно.

Эксперты сомневаются: мошенники тоже давно используют ИИ

Финансовый аналитик Арман Бейсембаев говорит, что мошенники начали использовать ИИ раньше, чем официальные структуры всерьез задумались о защите.

"Наши только начинают задумываться, как с помощью ИИ защититься от ИИ. Вы ставите защиту – с той стороны ищут способы эту систему обойти. Идеальных систем защиты не существует", – констатирует он.

Именно поэтому разговор сейчас идет не только о новых технологиях, но и о правилах игры. Экономисты считают, что параллельно нужно ужесточать подход к онлайн-кредитованию. Чем проще взять деньги дистанционно, тем легче мошенникам использовать чужие данные и оформлять кредиты на ничего не подозревающих людей.

На этом фоне все громче звучит идея менять законодательство. Эксперты считают, что если банки обяжут аннулировать кредиты, оформленные мошенниками, финансовые организации начнут гораздо активнее вкладываться в реальную кибербезопасность.

Напомним, Нацбанк РК предлагал подключить сотовых операторов к антифрод-центру. После звонка мошенника банк сможет приостановить кредит или перевод.