Казахстанцев обяжут страховать жилье: разобрали сколько выплатят при катастрофе
Почему выплаты около 1 млн тенге не покрывают реальный ущерб и как новая система страхования будет работать на практике по объяснению главы Freedom Insurance Азамата Керимбаева.
В 2026 году страхование жилья от катастрофических рисков станет в Казахстане обязательным. Решение, которое на первый взгляд выглядит логичным, вызывает и вполне ожидаемые вопросы. Может ли выплата от 1 млн тенге до 10 млн тенге считаться реальной защитой, если жилье разрушено полностью.
Почему обязательная страховка не покроет полную стоимость жилья
Глава Freedom Insurance Азамат Керимбаев объясняет, что сам подход к этому виду страхования изначально не предполагает полного покрытия ущерба.
«Планируется внедрение обязательного страхования от катастрофических рисков. В последние годы такие события в Казахстане происходят регулярно, особенно паводки. Государство не может постоянно восстанавливать жилье за счет резервного бюджета. Поэтому нужен отдельный инструмент — страхование», — говорит он.
Речь идет о простой модели. Создается фонд, куда граждане вносят небольшие страховые премии, а при наступлении страхового случая из него выплачиваются компенсации. Но ключевой вопрос остается прежним. Баланс между доступностью и размером выплат.
Керимбаев подчеркивает, что полноценное страхование жилья с покрытием, например, в 50 млн тенге, потребовало бы и соответствующих взносов.
«Если страховая премия составляет 0,1 процента, то от стоимости жилья в 50 млн тенге человек должен заплатить около 50 тысяч тенге. И здесь возникает вопрос, какая часть населения может себе это позволить. К сожалению, незначительная», — отмечает Азамат Керимбаев.
Финансовая подушка вместо полного восстановления
Именно поэтому была выбрана компромиссная модель. Минимальные взносы в пределах 2–3 тысяч тенге в год и ограниченные выплаты.
«Чем меньше средств собирается в фонд, тем меньше он может выплатить. Поэтому этот инструмент нужно рассматривать не как способ полностью восстановить жилье, а как финансовую подушку», — объясняет глава компании.
Такой формат ближе к параметрическому страхованию. Если событие зафиксировано, например наводнение или землетрясение, выплата производится автоматически без долгих разбирательств.
«Это деньги на первое время. Купить продукты, арендовать жилье, прожить 2–3 месяца, пока человек решает, что делать дальше или пока государство запускает восстановление», — уточняет Керимбаев.
При этом обязательная страховка не исключает более широкую защиту. Напротив, она становится базовым уровнем, который можно расширить.
«Если у клиента есть дом или квартира и он хочет полностью себя защитить, он может дополнительно оформить добровольное страхование и увеличить покрытие», — говорит он.
Вопрос достаточности страховой суммы в итоге упирается в выбор самого клиента. Рынок предлагает разные условия, и универсального решения здесь нет.
«Страховой бизнес — это в первую очередь юридическая конструкция. Очень важно внимательно читать договор. У нас 25 страховых компаний и у каждой свои правила», — подчеркивает Керимбаев.
По его словам, в сегменте добровольного страхования средние тарифы сегодня находятся в диапазоне 0,1–0,3 процента от стоимости жилья. Это уже тот уровень, при котором можно говорить о более ощутимой защите.
Читайте также: