Казахстанцы переплачивают за кредиты: почему ставки не падают

В Казахстане годовая инфляция в апреле составила 10,6%. В марте было 11%. На первый взгляд кажется, что ситуация начала улучшаться.

Но для кошелька казахстанцев это пока почти незаметно. Дело в том, что месячная инфляция, наоборот, ускорилась: в апреле цены выросли на 0,8%, тогда как в марте рост составлял 0,6%.

То есть цены продолжают расти, просто годовой показатель стал немного ниже из-за базы сравнения.

Главный тормоз – высокая ставка Нацбанка

Базовая ставка Национального банка сейчас составляет 18%.

Пока деньги в экономике стоят так дорого, банкам сложно резко снижать проценты по займам.

Если совсем просто: банки тоже не получают деньги бесплатно. Чем дороже для них фондирование, тем дороже кредиты для населения и бизнеса.

Почему ставка по кредиту всегда выше базовой

Многие видят цифру 18% и задаются вопросом: почему тогда кредит обходится заметно дороже?

Потому что базовая ставка – это только ориентир.

“Когда банк выдает кредит, он учитывает не только стоимость денег, но и другие расходы: риск просрочек, возможные невозвраты, резервы, обслуживание клиентов и стоимость привлечения средств. Поэтому конечная ставка для заемщика всегда оказывается выше”, – поясняет эксперт Геннадий Савицкий.

Почему особенно тяжело с потребкредитами

Самые дорогие кредиты обычно именно потребительские.

Причина простая: для банка это более рискованный продукт. Если ипотека обеспечена недвижимостью, а автокредит машиной, то обычный потребкредит часто ничем не защищен.

Если клиент перестанет платить, вернуть деньги сложнее. Этот риск банк сразу закладывает в стоимость займа.

Депозиты тоже влияют на стоимость кредитов

Есть еще один фактор, который многие не замечают.

“Чтобы выдавать кредиты, банкам нужны деньги вкладчиков. А чтобы люди несли деньги на депозиты, банки должны предлагать привлекательную доходность. Это тоже влияет на конечную стоимость кредитов. Проще говоря, дешевые кредиты редко появляются там, где деньги для самих банков стоят дорого”, – отмечает эксперт.

Когда кредиты могут стать дешевле

По словам Савицкого, одного снижения годовой инфляции для этого недостаточно.

“Нужно, чтобы рост цен стабильно замедлялся, Нацбанк начал снижать базовую ставку, а риски для банков уменьшились. Пока этого не произошло. Поэтому Казахстан все еще живет в режиме дорогих денег, а дешевых кредитов в ближайшее время ждать сложно”, – констатирует он.

Читайте также: