Банк дает деньги без процентов, но есть важное условие

Кредитный лимит может стать бесплатной отсрочкой платежа, но только если полностью закрыть долг до окончания грейс-периода и не совершать операции, на которые льгота не распространяется, передает Finratings.kz.

По данным Национального банка, на 1 июля 2026 года в стране находилось 83,6 млн платежных карт:

• 68,2 млн дебетовых;
• 13,05 млн кредитных;
• 2,36 млн карт других категорий.

При этом использованными числились 4,26 млн кредитных карт. Это около 32,6% от общего количества выпущенных кредиток.

Карта в кошельке еще не означает долг

Статистика учитывает количество карт, а не уникальных владельцев. У одного человека может быть несколько кредиток разных банков, часть из которых он вообще не использует.

Поэтому показатель в 70 карт на 100 жителей не означает, что кредиты есть у 70% населения региона.

Это также не показывает:

• сколько денег задолжали владельцы карт;
• полностью ли они погашают лимит;
• платят ли проценты;
• сколько карт принадлежат одному человеку;
• используются ли карты только для редких покупок.

Кредитку можно держать как резерв и не пользоваться заемными средствами до возникновения запланированной необходимости.

Где больше всего кредитных карт

При пересчете на 100 жителей самые высокие показатели зафиксированы на западе Казахстана:

Самый низкий показатель отмечен в Акмолинской области – 55,2 карты на 100 жителей. Далее идут Жамбылская область с 55,5 карты, а также Туркестанская область и область Жетысу – по 56,2.

В Астане на 100 жителей приходится 64,6 кредитной карты, в Алматы – 63,8.

Разница между регионами может отражать доступность банковских продуктов, особенности клиентской базы и количество выпущенных карт, но сама по себе не показывает уровень долговой нагрузки населения.

Когда кредитная карта может быть выгодна

Главное преимущество кредитки – льготный, или грейс-период. Если условия банка соблюдены, клиент пользуется лимитом определенное время и возвращает только потраченную сумму.

Например, человек оплачивает кредитной картой запланированную покупку на 200 000 тенге. Если операция входит в грейс-период, а вся задолженность погашена до установленной даты, проценты могут не начисляться.

Но такой механизм работает только при наличии денег для полного возврата долга.

Кредитка может быть полезна:

• для запланированной покупки незадолго до зарплаты;
• как резерв на срочные расходы;
• для распределения крупных трат внутри одного или двух месяцев;
• когда дата полного погашения заранее известна.

Если покупка не помещается в обычный бюджет и нет понятного источника возврата денег, кредитка превращается из платежного инструмента в дорогой заем.

Пять правил, которые защищают от переплаты

1. Узнать, как банк считает грейс-период

Льготный срок не всегда начинается в день покупки. Некоторые банки рассчитывают его с определенной даты месяца или используют расчетный период.

Поэтому заявленные «60 дней без процентов» не обязательно означают, что каждая новая покупка будет бесплатной все 60 дней.

2. Погашать весь долг, а не минимальный платеж

Минимальный платеж и полное погашение – разные вещи.

Минимальный взнос позволяет выполнить обязательное требование банка, но оставшаяся задолженность может перейти на следующий период с начислением процентов. Для сохранения льготы обычно требуется погасить всю сумму, указанную банком.

3. Не снимать наличные без проверки тарифа

Грейс-период часто действует на покупки, но не распространяется на выдачу наличных. За снятие денег банк может одновременно удержать комиссию и начать начислять проценты.

4. Проверять переводы и квазиналичные операции

Перевод на другую карту, пополнение электронного кошелька, покупка валюты или оплата отдельных финансовых услуг могут не считаться обычной покупкой.

Условия зависят от банка и конкретного продукта.

5. Погашать задолженность заранее

Не стоит переводить деньги в последний час грейс-периода. Платеж может обрабатываться с задержкой, особенно если он поступает из другого банка.

Безопаснее закрывать долг за несколько дней до установленного срока.

Что проверить в приложении банка

Перед использованием лимита нужно найти:

• дату окончания льготного периода;
• полную сумму для сохранения грейс-периода;
• размер минимального платежа;
• процентную ставку после окончания льготы;
• комиссию за снятие наличных;
• условия переводов;
• стоимость обслуживания карты;
• наличие платных уведомлений или страховки.

Особенно важно смотреть именно на сумму полного погашения, а не только на минимальный ежемесячный платеж.

Безналичные расчеты продолжают расти

За первое полугодие 2026 года казахстанцы совершили около 7 млрд безналичных операций на 91,2 трлн тенге. Средний чек составил примерно 13,1 тыс. тенге.

Одновременно сокращается использование банкоматов. Количество снятий наличных уменьшилось на 4,1%, а объем – на 2,8%, до 12,6 трлн тенге.

Доля QR-платежей и расчетов через POS-терминалы продолжает расти. В среднем на одного жителя страны приходится около двух безналичных операций в день.