Россиянам продают карты Freedom Bank Казахстана через Telegram

На популярном российском Telegram-канале iPhones.ru появилось рекламное объявление, предлагающее россиянам «открыть карту „зеленого банка“ Казахстана за 1 день». Речь идет о карте от Freedom Bank. Услугу по удаленному оформлению предлагает сервис под названием Card Immigration. Finratings.kz изучил предложение, чтобы выяснить, насколько законна такая схема и с какими рисками могут столкнуться клиенты.

Наш диалог с посредником

Чтобы проверить предложение, редакция Finratings.kz связалась с сервисом Card Immigration через Telegram под видом потенциального клиента. Мы задали прямой вопрос, который имитирует типичную ситуацию о необходимости карты для россиянина.

После автоматического приветствия мы получили быстрый и утвердительный ответ от менеджера, который подтвердил возможность удаленного оформления карты для нерезидента, физически находящегося за пределами Казахстана:

Ответ Card Immigration: «Сделаем за 1 день. Она в Москве?»

Это подтверждает, что сервис предлагает услугу, которая обходит стандартные банковские процедуры, требующие личного присутствия.

Предложение: что именно продают за 10 000 рублей?

Сервис предлагает продукт под названием «Карта ИНВЕСТОРА». Согласно рекламным материалам, это дебетовая карта Visa со сроком действия 5 лет, поддержкой Apple Pay / Google Pay и мультивалютными счетами (USD, EUR, KZT, RUB).

Стоимость услуги складывается из трех частей:

• Услуги посредника: 10 000 рублей.
• Комиссия банка: $125, из которых, по утверждению сервиса, $100 возвращаются при закрытии карты.
• Заказ пластиковой карты: $40 за каждую.

Для оформления требуются лишь номер телефона, загранпаспорт и документ, подтверждающий место проживания (например, квитанция за ЖКУ).

«Красные флаги»: почему эта схема высокорискованна и Freedom bank не имеет к ней отношения

Профессиональная оценка: Предлагаемая услуга прямо противоречит требованиям законодательства РК и внутренним правилам банков по противодействию отмыванию денег (ПОД/ФТ). Процедура «Знай своего клиента» (KYC) обязывает финансовые институты проводить идентификацию клиента при его личном присутствии. Удаленное открытие счета через анонимных посредников — это грубое нарушение этих норм.

Кроме того, Freedom Bank не раз предупреждал в своих социальных сетях о рисках открытия карт через таких посредников. Одназначно, вряд ли банк пошел бы на такой риск ради нескольких клиентов из России.

Для клиента, который решит воспользоваться такой услугой, существуют три основных риска:

1. Риск компрометации данных: Вы передаете полные сканы своих документов неизвестным лицам. Эти данные могут быть использованы для оформления кредитов на ваше имя или проданы в даркнете.
2. Риск блокировки счета: Даже если карта будет выпущена, служба комплаенс-контроля банка в ходе первой же проверки может выявить нарушения в процедуре открытия. Результатом станет немедленная блокировка счета и всех средств на нем до вашего личного визита в Казахстан для выяснения обстоятельств.
3. Риск финансовой потери: Вы платите 10 000 рублей за услугу, выполнение которой не гарантировано. В случае отказа со стороны банка или блокировки счета посредник, скорее всего, не вернет вам деньги.

Данная ситуация поднимает ряд серьезных вопросов. Finratings.kz направил запрос в АО «Банк Фридом Финанс Казахстан» информирован ли банк о существовании посреднических сервисов, предлагающих удаленное открытие счетов для нерезидентов от его имени, и какие меры предпринимаются для противодействия такой деятельности и безопасно ли открывать таким образом карты. Мы опубликуем ответ банка, как только они будут получены. Безопасность клиентов в таком вопросе стоит на первом месте. 

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой или юридической рекомендацией.