Клиент Freedom Bank жалуется: приложение не дает сократить срок кредита

В социальной сети Threads пользователь kulmurzayev поднял важный вопрос об удобстве и выгоде досрочного погашения кредитов в Freedom Bank. Клиент возмущен тем, что в мобильном приложении банка отсутствует выбор сценария погашения: система автоматически уменьшает ежемесячный платеж, но не дает сократить срок кредита, что выгоднее для переплаты. Finratings.kz изучил жалобу и проанализировал официальный Договор банковского займа Freedom Bank, чтобы выяснить, нарушаются ли права заемщика.

Суть претензии: «Хочу как в Kaspi»

Пользователь kulmurzayev отметил, что при частичном досрочном погашении во Freedom Bank (приложение) у него нет выбора условий перерасчета.

«Почему... нельзя выбрать условия при досрочном погашении кредита? После этого уменьшается ежемесячный платеж, но срок кредита остается тем же. К примеру, в Kaspi можно выбрать 2 варианта... первый - чтобы уменьшился срок кредита при сохранении ежемесячного платежа», — пишет клиент.

Почему это важно?

• Уменьшение платежа: Снижает ежемесячную нагрузку на бюджет, но вы платите банку проценты дольше. Итоговая переплата снижается незначительно.
• Уменьшение срока: Вы продолжаете платить ту же комфортную для вас сумму, но закрываете кредит быстрее. Это самый выгодный вариант, так как вы экономите на процентах за "лишние" месяцы.

Официальный аккаунт bankffin.kz в ответ предложил обсудить детали в личных сообщениях, не дав публичного разъяснения функционала.

Анализ Договора: Что говорит документ?

Мы изучили Договор банковского займа «Кредит на неотложные расходы» (в редакции от 21.11.2025), чтобы понять, как юридически закреплена процедура досрочного погашения.

1. Есть ли право на досрочное погашение?

Да. Согласно пункту 3.3 Договора, заемщик имеет право в любое время произвести частичное досрочное погашение.

2. Как меняется график?

Пункт 8.3 Договора гласит:

«Заемщик соглашается, что в случае частичного досрочного погашения... Банк составляет и выдает Заемщику новый График погашения... График погашения, датированный более поздним числом... заменяет прежний».

Главный вывод анализа:

В договоре НЕТ прямого запрета на сокращение срока кредита. В документе не сказано, что при перерасчете обязательно должен уменьшаться только ежемесячный платеж. Формулировка «новый График погашения» оставляет пространство для обоих вариантов (и уменьшения платежа, и уменьшения срока).

3. «Заявление» как ключевой элемент

В пункте 3.3 есть важная деталь: частичное погашение производится при условии, что Банк получил от Заемщика письменное уведомление (заявление) за 3 рабочих дня.

Это означает, что юридически процедура выглядит так: вы пишете заявление, где указываете, как именно вы хотите погасить кредит, а банк его исполняет. Мобильное приложение — это лишь упрощенный интерфейс этого процесса.

Вердикт Finratings.kz: Правомерно ли это?

Ситуация, с которой столкнулся клиент, скорее всего, является ограничением функционала приложения, а не юридическим запретом.

1. Правовая сторона: Законодательство РК и текст Договора Freedom Bank не запрещают сокращать срок кредита. Банк обязан сделать перерасчет, а метод перерасчета обычно согласовывается сторонами.
2. Техническая сторона: Видимо, в приложении Freedom Bank по умолчанию зашит только один алгоритм — уменьшение платежа. Это выгодно банку (клиент платит проценты дольше), но неудобно финансово грамотным заемщикам.

То, что приложение не дает выбора «галочкой» — это недоработка сервиса (UX), но не прямое нарушение закона, если у клиента остается возможность сделать это через отделение. Однако, блокировка выбора метода перерасчета де-факто навязывает клиенту менее выгодный сценарий.

Совет клиенту:

Если приложение не дает выбрать сокращение срока, вы имеете право:

1. Обратиться в отделение банка с письменным заявлением на частичное досрочное погашение.
2. В заявлении прямо указать: «Прошу направить сумму на погашение основного долга с сохранением размера ежемесячного платежа и сокращением срока кредитования». Согласно пункту 3.3 Договора, банк обязан принять такое заявление (при соблюдении сроков уведомления).

Материал носит информационный характер и не является финансовой рекомендацией.