Jusan Bank на

История и развитие

Банк начал деятельность в 1992 году под названием АО «Цеснабанк», изначально фокусируясь на кредитовании и обслуживании населения . К середине 2010-х годов Цеснабанк превратился в одного из крупнейших банков Казахстана, занимая 2-е место по величине активов, однако столкнулся с ростом проблемных кредитов в агросекторе. В 2018–2019 годах банк пережил кризис ликвидности и качества активов: для стабилизации потребовалась государственная поддержка (суммарно около $3,4 млрд) и смена собственника . В феврале 2019 года 99,5% акций были приобретены инвестгруппой First Heartland Securities, связанной с Назарбаев Университетом . Банк был переименован в First Heartland Jýsan Bank (бренд Jusan Bank) и объединился с АО «First Heartland Bank» в сентябре 2019 года , унаследовав от него часть активов (совокупные активы после слияния составили около 1,26 трлн тенге) . В декабре 2020 года Jusan Bank приобрёл 99,76% акций АО «АТФБанк» – ещё одного крупного казахстанского банка . Интеграция АТФБанка завершилась к концу 2021 года, благодаря чему Jusan Bank значительно укрепил свои позиции на рынке. В последние годы структура собственности банка изменилась: помимо First Heartland Securities, крупным акционером стал бизнесмен Галимжан Есенов (контроль перешёл к нему в 2023 году) . Сегодня Jusan Bank продолжает развитие как универсальный банк с опорой на обновлённую стратегию и поддержку акционеров.

Основные направления деятельности

Jusan Bank осуществляет универсальную банковскую деятельность, обслуживая как частных лиц, так и бизнес. Розничный банкинг – одно из ключевых направлений: банк предлагает физическим лицам широкий спектр услуг, включая открытие и ведение счетов, платежные карты, прием депозитов, выдачу кредитов (потребительских, ипотечных и др.), денежные переводы, валютно-обменные операции и другие финансовые сервисы . Корпоративный банкинг ориентирован на предприятия и предпринимателей: Jusan Bank кредитует малый и средний бизнес, предоставляет услуги расчетно-кассового обслуживания, торгового финансирования, эквайринга и обслуживания счетов юридических лиц .

Помимо классических банковских услуг, Jusan Bank развивает инвестиционные и небанковские направления через дочерние структуры, формируя собственную финансовую экосистему . В группу банка входит брокерско-инвестиционная компания Jusan Invest, позволяющая клиентам инвестировать в ценные бумаги и фонды, а также управляющая активами. Страховые продукты предлагаются через дочернюю страховую компанию Jusan Garant. Банк запустил собственную электронную коммерческую платформу JMart – онлайн-маркетплейс для продажи товаров и услуг, интегрированный с банковскими сервисами. Кроме того, создан виртуальный оператор связи Jusan Mobile, расширяющий спектр цифровых сервисов для клиентов . Таким образом, помимо традиционного банкинга, Jusan Bank позиционируется как технологичная платформа, объединяющая банковские, инвестиционные, страховые услуги и электронную коммерцию. Для удобства клиентов банк предлагает современное мобильное приложение и интернет-банкинг Jusan, через которые можно дистанционно открывать счета, оформлять кредиты, совершать платежи и другие операции онлайн.

Достижения и финансовые показатели

Jusan Bank и его предшественник Цеснабанк неоднократно получали отраслевые награды. В 2017 году банк был признан «Лучшим локальным банком в Центральной и Восточной Европе» по версии издания Asiamoney, а также удостоен звания «Лучший банк в Казахстане» от журнала International Banker . В 2020 году (по итогам 2019-го) Jýsan Bank возглавил глобальный рейтинг банков по рентабельности активов (ROA) по версии журнала The Banker, продемонстрировав рекордный показатель ROA в 18,43% . Эти результаты отчасти связаны с восстановлением банка после санации, однако стали заметным достижением на международном уровне.

По ключевым финансовым метрикам Jusan Bank входит в число крупнейших банков Казахстана. После присоединения АТФБанка активы Jusan Bank выросли почти вдвое: по итогам 2021 года банк занимал 5-е место в банковском секторе с активами 2,61 трлн тенге (рост на 57,9% за год) . На конец 2022 года активы достигли 2,84 трлн тенге, что соответствовало 6-му месту по стране . Для сравнения, доля Jusan Bank на рынке составляла порядка 10% по размеру активов после объединения с АТФ, тогда как крупнейший игрок (Halyk Bank) имел около 32% . Собственный капитал банка увеличился до 522 млрд тенге (3-е место в секторе на 2022 год) , что свидетельствует о достаточности капитала и запасе прочности. Чистая прибыль банка в 2022 году превысила 80 млрд тенге, значительно увеличившись с 25 млрд годом ранее, что отражает восстановление эффективности после реорганизационных мероприятий . Международные рейтинговые агентства отмечают постепенное улучшение позиций Jusan Bank: так, в 2019 году S&P повысило прогноз по рейтингам банка со «стабильного» до «позитивного» , а в 2023 году агентство Moody’s улучшило долгосрочный рейтинг Jusan Bank до Ba3 с позитивным прогнозом (что соответствует рейтингу на уровне ниже инвестиционного, но с оптимистичной динамикой). Банк также был отмечен за внедрение современных технологий: по оценке KPMG, по итогам 2021 года Jusan Bank занял первое место среди казахстанских банков по уровню защищённости веб-сайта и мобильного приложения , что подчёркивает внимание банка к кибербезопасности и надежности цифровых сервисов.

Сильные стороны и конкурентные преимущества

К сильным сторонам Jusan Bank можно отнести его универсальность и масштабы. Банк имеет разветвлённую сеть филиалов и отделений по стране (на 2019 год – 20 филиалов и 118 точек обслуживания , сеть расширилась после объединения с АТФБанком), что обеспечивает широкое присутствие на региональных рынках. Усиленная государственная поддержка в период кризиса позволила оздоровить баланс банка и существенно нарастить собственный капитал, благодаря чему сейчас Jusan Bank располагает одним из самых высоких уровней капитала в секторе . Диверсифицированный бизнес-профиль банка – ещё одно преимущество: Jusan предоставляет полный спектр финансовых услуг от классического банкинга до инвестиций и страхования, что привлекает разные категории клиентов. Создание единой экосистемы (банковские услуги + fintech и e-commerce) является конкурентным преимуществом банка: подобный универсальный подход, реализованный через платформу Jusan (мобильное приложение, JMart и др.), сопоставим со стратегией лидеров рынка и позволяет удерживать клиента внутри собственной инфраструктуры услуг. Кроме того, крупные акционеры банка обладают значительными финансовыми ресурсами и экспертизой: группа First Heartland (связанная с образовательным фондом) и предприниматель Галимжан Есенов обеспечивают поддержку в развитии, что повышает доверие инвесторов и вкладчиков. В результате проведённых реформ Jusan Bank укрепил свою устойчивость: достаточность капитала и ликвидности находится на комфортном уровне, а международные рейтинги, хоть и остаются умеренно спекулятивными, имеют позитивный тренд . Это создает базу для дальнейшего роста.

Возможные вызовы и перспективы

Несмотря на перечисленные преимущества, перед банком стоят и серьезные вызовы. Рынок банковских услуг Казахстана высококонкурентный: Halyk Bank, Kaspi.kz, ForteBank, Банк ЦентрКредит и другие крупные игроки активно борются за клиентов, внедряя новые технологии и продукты. Jusan Bank вынужден конкурировать сразу на нескольких фронтах – в традиционном банкинге и в цифровой сфере – что требует постоянных инвестиций в инновации, улучшение клиентского сервиса и эффективность операций. Конкуренция особенно остра в сегменте цифрового банкинга и платежных сервисов, где позиции Kaspi.kz очень сильны, поэтому Jusan стремится развивать собственные уникальные предложения (например, интеграция банковских услуг с маркетплейсом и мобильной связью) для дифференциации на рынке. Ещё один вызов – необходимость полностью интегрировать приобретённые активы и реализовать синергию от слияний. Поглощение АТФБанка значительно увеличило масштабы Jusan, но потребовало времени на объединение ИТ-систем, персонала и клиентской базы. Успешная консолидация и оптимизация процессов после слияния являются критически важными для снижения издержек и повышения прибыльности в будущем. Тем не менее, эти же шаги открывают перспективы: после завершения интеграции Jusan Bank получил доступ к расширенной клиентской базе и новым сегментам рынка, что создаёт возможности для роста продаж банковских продуктов и кросс-продаж внутри экосистемы. Банк также вышел на международный уровень: приобретение в 2021 году 100% акций Азиатско-Тихоокеанского банка (Россия) свидетельствует о стремлении Jusan расширять географию бизнеса , хотя эффективная реализация этой экспансии ещё предстоит и может быть затруднена внешними факторами. В долгосрочной перспективе успешное сочетание классического банковского опыта с технологиями и небанковскими сервисами может укрепить позиции Jusan Bank как одного из лидеров рынка. Если банк продолжит улучшать качество активов и обслуживать клиентов комплексно через свою экосистему, он способен нарастить долю рынка и повысить финансовые результаты. Перспективы роста также связаны с общим развитием экономики Казахстана и финансового сектора: по мере увеличения спроса на банковские услуги (кредиты, инвестиции, цифровые платежи) Jusan Bank, обладая необходимыми инструментами, сможет этим воспользоваться.