Три ошибки, из-за которых казахстанцы переплачивают по кредитам

В Казахстане кредиты стали привычным финансовым инструментом — от ипотеки до потребительских займов на любые цели. Однако, как отмечают специалисты по финансовой грамотности, именно необдуманные решения чаще всего приводят к стрессу, переплатам и затяжным долгам. Fingramota.kz публикует рекомендации, которые помогут заемщикам избежать распространённых ошибок, передает Finratings.kz.

Определите, действительно ли вам нужен кредит

Эксперты Fingramota подчёркивают: кредит — это не бесплатные деньги, а обязательство, за которое в итоге придется заплатить значительно больше. Взять заем стоит лишь в случае жизненно важных расходов — лечения, обучения или устранения последствий аварийных ситуаций.

Если же речь идёт о покупках «для удовольствия» — гаджеты, поездки, обновление гардероба — лучше накопить. Финансовые консультанты советуют попробовать откладывать нужную сумму в течение нескольких недель. Если это удается — вы сможете справиться и с ежемесячными платежами. Если нет — кредит может стать нагрузкой.

Рассчитайте свою долговую нагрузку

Перед подачей заявки важно рассчитать коэффициент долговой нагрузки (КДН): КДН = (ежемесячные платежи по кредитам / доход) × 100%.

По законодательству банки не могут выдавать новые займы, если показатель превышает 50%. Это правило действует для защиты заемщиков — хотя бы половина дохода должна оставаться на проживание. Например, при доходе 300 тыс. тенге максимальная безопасная сумма месячных выплат — 150 тыс. тенге.

Проверить КДН можно самостоятельно через онлайн-калькуляторы банков.

Сравните условия в нескольких банках

Спешка — одна из самых частых ошибок. Условия «одобрение за 5 минут» могут скрывать комиссионные платежи или завышенную ГЭСВ.

Перед оформлением кредита рекомендуется:

• сравнить ГЭСВ, а не только процентную ставку;

• уточнить наличие скрытых комиссий;

• выяснить, требуется ли обязательная страховка и можно ли от нее отказаться;

• проверить условия досрочного погашения.

Нередко банки, где клиент получает зарплату, предлагают более выгодные программы.

Проверьте свою кредитную историю

Даже небольшие просрочки, сделанные несколько лет назад, могут ухудшить условия или стать причиной отказа. Получить отчет можно в Первом кредитном бюро или на eGov.kz. Если в истории есть ошибки или старые закрытые кредиты, важно подать запрос на корректировку.

Хорошая кредитная история помогает не только получить заем, но и снизить ставку.