Финансовая «прививка»: как защитить себя от кредитных мошенников

На фоне активного развития цифровых финансовых сервисов оформление кредитов стало быстрым и практически незаметным процессом. Однако вместе с удобством выросли и риски: мошенники всё чаще используют похищенные персональные данные, фишинговые сайты и методы социальной инженерии для оформления займов без ведома и согласия граждан, передает Finratings.kz.

По данным Fingramota, во многих случаях пострадавшие узнают о кредите уже постфактум — по уведомлениям о просрочке, требованиям банков или звонкам коллекторов. Подобные ситуации нередко приводят к серьёзным финансовым потерям и психологическому стрессу.

В ответ на рост мошеннических схем в Казахстане был внедрён государственный сервис «Стоп кредит», позволяющий гражданам добровольно ограничить возможность оформления займов на своё имя.

Что такое сервис «Стоп кредит»

«Стоп кредит» — это бесплатная государственная услуга, доступная на портале eGov.kz и в мобильном приложении eGov Mobile. С её помощью гражданин самостоятельно, с использованием электронной цифровой подписи, может установить запрет на выдачу банковских займов и микрокредитов на своё имя.

Запрет:

• действует бессрочно;

• не ограничен по количеству подключений;

• может быть снят в любой момент по инициативе пользователя;

• устанавливается и отменяется исключительно владельцем персональных данных.

По данным Первое кредитное бюро, данной возможностью уже воспользовались более 4,5 млн граждан, что подтверждает высокую востребованность сервиса.

Как подключить «Стоп кредит»

Подключение услуги занимает несколько минут и доступно двумя способами:

• Через eGov Mobile — необходимо авторизоваться, выбрать услугу в разделе «Экономика и финансы», заполнить заявку и подписать её ЭЦП.

• Через сайт eGov.kz — войти с помощью ЭЦП, выбрать раздел «Сервисы» → «Добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов» → «Заказать услугу онлайн» и подтвердить заявку подписью.

При необходимости пользователь может в любой момент отменить ограничение через тот же сервис.

Законодательные гарантии для граждан

С 1 сентября 2024 года в Казахстане вступили в силу изменения в законодательство, усилившие защиту граждан. В соответствии с ними, если кредит или микрозайм был оформлен в период действия добровольного запрета, финансовая организация обязана списать такой долг.

Эта норма существенно снижает последствия мошеннических действий и укрепляет правовую позицию пострадавших. При этом эксперты рекомендуют даже после подключения сервиса периодически проверять свою кредитную историю.

Почему «Стоп кредит» стал особенно актуальным

Современные мошеннические схемы всё чаще строятся не на техническом взломе, а на психологическом давлении: поддельные сайты банков, фальшивые уведомления, звонки от «службы безопасности». В таких случаях злоумышленники получают доступ к онлайн-банкингу или ЭЦП граждан.

При активированном сервисе «Стоп кредит» кредитные организации обязаны отказать в выдаче займа, поскольку информация о запрете отображается в кредитной истории клиента. Таким образом, сервис:

• блокирует оформление займов по украденным персональным данным;

• предотвращает кредиты через взломанный онлайн-банкинг;

• снижает риски оформления займов под давлением;

• может служить инструментом финансового самоконтроля.

В условиях роста цифровых угроз «Стоп кредит» становится важным элементом системы финансовой безопасности. Если вы не планируете оформлять кредит в ближайшее время, добровольный запрет может стать простой и эффективной мерой защиты.