Праздники позади: где хранить деньги, чтобы не терять доход в 2026

С 1 января 2026 года обновились условия по самым востребованным вкладам — гибким депозитам с возможностью пополнения и снятия денег в любой момент. Мы проанализировали текущие предложения банков, чтобы вы могли начать финансовый год с пониманием того, где ваши сбережения будут работать эффективнее.

Что это значит для вас

Гибкий депозит — это «кошелек с процентами». Вы можете забрать деньги без потери вознаграждения, что критично в начале года, когда расходы часто непредсказуемы. Однако разница в доходности между лидерами рейтинга и массовыми продуктами сегодня составляет почти 2%. При сумме в 1 000 000 тенге эта разница в ставках может принести или лишить вас до 20 000 тенге чистого дохода в год.

Лидеры доходности: кто предлагает максимум

В начале 2026 года рынок разделился на «агрессивных» игроков и банки-стабилизаторы.

• Максимальная ставка: Самую высокую эффективную ставку (ГЭСВ) на уровне 16,9% предлагает KZI Bank по депозиту на 12 месяцев.
• Цифровые фавориты: Freedom Bank удерживает высокие позиции со ставкой 16,7% по своей «Копилке» на 13 месяцев.
• Средний сегмент: Такие банки, как Bereke, Eurasian, Home Credit и Nurbank, вышли на единый уровень — около 15,9% ГЭСВ при сроке в один год.

Важно: У банков-гигантов (Halyk, Kaspi) ставки традиционно чуть ниже рыночного максимума и находятся в диапазоне 15,0% — 15,3% ГЭСВ. Это плата за инфраструктуру и доступность банкоматов.

Сроки и минимальные пороги

При выборе стоит смотреть не только на процент, но и на то, как быстро вы сможете «открыть» копилку.

1. Порог входа: Большинство банков позволяют открыть депозит, имея в кармане всего 1 000 тенге. Исключение — Altyn Bank, где для некоторых продуктов (Золотой запас) требуется минимум 10 000 тенге.
2. Срок размещения: Самые выгодные ставки сейчас сосредоточены в периоде 12–13 месяцев. Если вы планируете хранить деньги всего квартал (3 месяца), ставка упадет до 11,5% — 14,7% в зависимости от банка.
3. Капитализация: Почти все лидеры рейтинга используют ежемесячную капитализацию, что и позволяет «разгонять» номинальную ставку до высокого уровня ГЭСВ.

Сравнительная таблица гибких депозитов (данные на 01.01.2026)

Для расчета взята сумма 1 000 000 тенге при условии возможности пополнения и снятия.

Что с этим делать дальше

Ситуация со ставками на 1 января стабильна, резкого падения доходности не произошло. Чтобы ваши деньги работали на вас с первого дня года, рекомендую:

1. Сравните свой текущий депозит с лидерами таблицы. Если ваш ГЭСВ ниже 15%, вы теряете деньги на ровном месте.
2. Учитывайте удобство вывода. Помните, что снять деньги с депозита в приложении — это первый шаг. Второй — снять наличные в банкомате. Если вы планируете крупные траты в эти каникулы, сверьтесь с лимитами обналичивания вашего банка (по многим картам бесплатный предел — 500 000 тенге в месяц).
3. Не закрывайте старые вклады «под ноль». Если у вас открыт депозит по старым, более высоким ставкам (если такие остались с 2024–2025 гг.), лучше оставить на нем минимальный остаток, чтобы сохранить условия.

Новый год — хорошее время для ревизии своего «портфеля». Выбирайте банк, где баланс между высокой ставкой и удобством приложения будет для вас оптимальным.