Как накопить на собственное жильё, если вы снимаете квартиру

Съёмное жильё не должно становиться препятствием на пути к собственной квартире. Даже при регулярных арендных платежах можно выстроить стратегию накоплений — если подойти к делу системно. Банки.ру рассказывают, с чего начать и на что обратить внимание, передает Finratings.kz.

Разберите доходы и расходы

Первый шаг — честный финансовый анализ. Зафиксируйте все поступления и траты в таблице или приложении и разделите расходы на три группы:

• обязательные (аренда, коммунальные услуги, связь, базовые продукты);

• переменные (транспорт, бытовые покупки, личные услуги);

• необязательные (развлечения, спонтанные траты, покупки «по настроению»).

Сокращать проще всего именно последние две категории. Аренда относится к обязательным расходам, но и здесь возможна оптимизация. Если она превышает 30–35% дохода, накапливать становится крайне сложно — это сигнал пересмотреть условия: сменить район, жильё или договориться о фиксированной ставке при долгосрочной аренде.

Финансовое правило простое: после всех обязательных платежей у вас должно оставаться не менее 15% дохода на накопления. Если денег не остаётся вовсе, придётся либо урезать расходы, либо искать способы увеличить доход.

Важно: при наличии кредитов с высокой ставкой (условно выше 15%) разумнее сначала закрыть их и лишь затем приступать к накоплению на жильё.

Определите цель и сроки

Копить легче, когда понятна цель. Для большинства оптимальный старт — первоначальный взнос по ипотеке. Обычно это около 20% стоимости квартиры плюс сопутствующие расходы (страховка, услуги специалистов).

Рынок недвижимости, как правило, растёт, поэтому нередко выгоднее сначала приобрести небольшое и более доступное жильё с удобной транспортной доступностью, а уже позже — улучшать условия. Это позволяет зафиксировать капитал и отказаться от арендных платежей.

Перед ипотекой оцените устойчивость дохода и размер финансовой «подушки» — она должна покрывать 3–6 месяцев расходов. Ипотека не отменяет необходимость резерва, но помогает перенаправить деньги с аренды на собственное жильё.

Составьте план и держитесь его

После анализа расходов и определения цели важно начать регулярно откладывать деньги. Вклады и накопительные счета позволяют защитить сбережения от инфляции и дисциплинируют.

Помогают и автоматические инструменты, такие как  автопереводы с каждого поступления, округление покупок в пользу накоплений и направление кэшбэка на вклад. При этом не стоит жить в режиме жёсткой экономии.

«Любая цель требует баланса. Если постоянно откладывать и полностью отказывать себе в удовольствиях, высок риск сорваться и потратить всё разом. В бюджете должен быть заложен и “фонд радости”», — отмечает консультант по личной стратегии Екатерина Семерикова.

Лайфхаки, которые ускорят путь к квартире

• Откажитесь от подписок и услуг, без которых можно обойтись.

• Сравните свою аренду с рыночной — возможно, переезд снизит нагрузку.

• Откройте вклад с максимальной ставкой и зафиксируйте процент.

• Следите за изменениями по ипотечным программам и ключевой ставке — иногда удачный момент экономит миллионы.

• Повышайте финансовую грамотность: понимание денег — один из самых недооценённых активов.

Съёмная квартира — не тупик, а временный этап. При грамотном планировании и дисциплине даже арендатор может шаг за шагом приблизиться к собственному жилью.