Что нужно знать перед оформлением кредита в Казахстане

Многие казахстанцы привыкли относиться к онлайн-кредитам как к «легким деньгам» из приложения. Однако за парой кликов в смартфоне скрываются годы финансовых обязательств, передает Finratings.kz со ссылкой на АРРФР.

В 2026 году правила игры стали жестче, а цена ошибки – выше. Разбираемся, как провести «аудит» своих финансов перед тем, как подписать цифровой договор.

Математика выживания: считаем КДН

Прежде чем банк скажет вам «да», он посмотрит на ваш коэффициент долговой нагрузки (КДН). Это «красная линия», которую нельзя пересекать по закону.

Как это работает на практике? Если вы зарабатываете, к примеру, 300 тысяч тенге, то общая сумма всех ваших платежей по кредитам (включая рассрочки!) не может превышать 150 000 тенге.

Простая формула для самопроверки: КДН = (сумма всех ежемесячных платежей по займам / месячный доход) × 100%

Если ваш результат выше 50%, то банк обязан отказать. Если же вы находитесь на грани, подумайте: готовы ли вы оставшуюся половину зарплаты тратить на аренду, продукты и форс-мажоры?

ГЭСВ: в чем подвох «низких процентов»

Забудьте про рекламные баннеры с надписями «от 5%». Единственная цифра, которая имеет значение – ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения). Именно в ней спрятаны комиссии, страховки и реальная переплата. Сравнивайте ГЭСВ в 3–4 разных банках. Иногда разница в пару процентов в итоге выливается в стоимость нового смартфона, которую вы просто дарите банку.

Цифровая гигиена: загляните в «черный ящик»

Ваша кредитная история – это ваше финансовое лицо. Даже если вы никогда не брали займов, там могут быть ошибки: от старых незакрытых счетов до «фантомных» долгов из-за путаницы в данных.

План действий:

• Зайдите на eGov.kz или в приложение Первого кредитного бюро.
• Закажите отчет (раз в год это бесплатно).
• Убедитесь, что все прошлые рассрочки имеют статус «Погашено».

Психологический тест: кредит или каприз?

Задайте себе жесткий вопрос: «Что произойдет, если я не куплю это сегодня?». Если речь идет об инвестициях в здоровье или образование – это одно. Если о новом гаджете в кредит под 30% ГЭСВ – это прямой путь к финансовой зависимости.

Итог: Кредит – это инструмент. В умелых руках он помогает, в неумелых – тянет на дно. Будьте умнее алгоритмов банка.

Читайте также: 

• Проценты по кредитам ограничили: что меняется для заемщиков с января
• Какая кредитная карта в Казахстане реально выгодна в январе 2026 года
• Рассрочка без процентов? Казахстанцы все еще путают кредит с выгодой