Банкам в Казахстане запретили выдавать льготные кредиты «своим»

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка отправило в архив постановление Национальный банк Казахстана 2012 года, заменив его принципиально новой системой контроля. Теперь стать «связанным лицом» можно не только по родству или бизнес-интересам, но и из-за нарушений кредитных процедур, передает Finratings.kz.

Новая редакция правил, вступившая в силу в начале 2026 года, убрала размытые формулировки и ввела жесткую, почти математическую логику определения связанности.

Регулятор сделал акцент не на формальные связи, а на экономический смысл и реальное поведение банков.

Ключевые изменения, которые сильнее всего ударили по инсайдерам, сводятся к трем пунктам:

• Жесткие пороги по капиталу. Если банк выдает займ или гарантию на сумму более 0,5% собственного капитала (а по отдельным операциям – 0,7%), все участники процесса автоматически попадают под статус «связанных лиц». Речь идет не только о заемщике, но и о членах кредитного комитета и топ-менеджменте. Это фактически исключает возможность выдачи крупных сумм «по звонку» без персональной ответственности.
• Связанность «по ошибке». Самое радикальное новшество. Теперь даже отсутствие родственных или корпоративных связей не спасает, если кредит оформлен с грубыми нарушениями внутренних процедур – недостаточный залог, завышенная оценка обеспечения, льготная ставка без обоснования. Логика регулятора проста: если условия сделки выглядят слишком хорошими, значит, есть скрытая заинтересованность.
• Принцип «заражения группы». Если хотя бы одно лицо в группе компаний заемщика признано связанным с банком, этот статус автоматически распространяется на всю группу. Тем самым закрывается лазейка, когда кредиты дробились на десятки дочерних ТОО, чтобы уйти от надзора.

По оценке экспертов, реформа стала прямым ответом на уроки прошлых банковских кризисов в Казахстане, когда значительная часть капитала оседала в активах акционеров и аффилированных структур.

Для вкладчиков новые правила означают рост безопасности.

Больше средств будет направляться в рыночные проекты, а не в «внутренние» кредиты. Для банков — это резкий рост нагрузки на риск-менеджмент. Теперь даже техническая ошибка при оформлении крупного займа может привести к санкциям со стороны АРРФР и признанию нарушения пруденциальных нормативов.

Важно и то, что совокупный лимит на кредиты связанным лицам остается жестко ограниченным. Его превышение теперь автоматически влечет требование о докапитализации банка за счет акционеров, без возможности затянуть процесс.