Как составить личный финансовый план: первые шаги к финансовой свободе

Он помогает организовать доходы и расходы, определить приоритеты и достичь финансовых целей. В этом материале мы расскажем, как создать свой ЛФП и с чего начать.

1. Определите свои финансовые цели

Прежде чем составлять план, важно понять, к чему вы стремитесь. Цели могут быть краткосрочными (покупка техники, поездка) или долгосрочными (покупка жилья, пенсионные накопления). Для каждой цели задайте себе три вопроса:

• Что я хочу достичь?
• Когда я хочу этого достичь?
• Сколько это будет стоить?

Пример: накопить 1 миллион тенге на отпуск через 12 месяцев.

2. Оцените текущее финансовое положение

Создание ЛФП начинается с анализа ваших доходов, расходов, активов и обязательств. Для этого:

• Подсчитайте свои ежемесячные доходы (зарплата, подработки, доходы от аренды и пр.).
• Зафиксируйте расходы, разделив их на обязательные (жилье, еда) и необязательные (развлечения, хобби).
• Оцените свои активы (депозиты, недвижимость) и долги (кредиты, займы).

3. Создайте бюджет

Бюджет — это основной инструмент управления финансами. Разделите доходы следующим образом:

• 50% на базовые нужды (аренда жилья, коммунальные услуги, питание).
• 30% на личные расходы (отдых, покупки).
• 20% на сбережения и погашение долгов.

Используйте правило «плати сначала себе», откладывая сбережения сразу после получения дохода.

4. Сформируйте резервный фонд

Непредвиденные расходы могут разрушить даже самый детальный финансовый план. Чтобы этого избежать, создайте резервный фонд в размере 3–6 месяцев ваших обязательных расходов. Эти деньги помогут вам справиться с потерей работы или другими неожиданными ситуациями.

5. Управляйте долгами

Если у вас есть кредиты, постарайтесь погасить их как можно быстрее. Составьте список всех обязательств, начиная с самых дорогих (с высокой процентной ставкой), и направляйте на их выплату дополнительные средства. Рассмотрите возможность рефинансирования для снижения переплат.

6. Начните инвестировать

Когда у вас есть резервный фонд и вы контролируете свои долги, подумайте об инвестициях. Это поможет не только сохранить, но и приумножить ваши средства. Начать можно с простых инструментов:

• Депозиты.
• Облигации.
• Индексные фонды.

Помните: инвестиции требуют знаний, поэтому не вкладывайте деньги в инструменты, которые вы не понимаете.

7. Контролируйте и корректируйте план

Финансовый план — это не статичный документ. Проверяйте его выполнение ежемесячно и вносите изменения при необходимости. Например, если ваш доход увеличился, пересмотрите суммы, которые вы откладываете на сбережения или инвестиции.

8. Используйте технологии

Существует множество приложений и сервисов для управления финансами: CoinKeeper, FinPix, YNAB. Они помогут автоматизировать учет доходов и расходов, напоминать о платежах и анализировать ваши финансовые привычки.