В банках Казахстана «зависли» 169 трлн тенге: есть ли риск для клиентов

Согласно данным регуляторной отчетности по форме 700-Н, объем «зависших» транзакций бизнеса продолжает расти. Важно понимать: эти средства не являются долгами банков перед клиентами или кредитной просрочкой. Это индикатор того, что бизнес инициирует платежи, на которые в конкретный момент на счетах отправителей не оказывается достаточно средств.

Что скрывается за кодом 700-Н и «Картотекой №2»

Показатель «Платежные документы, не оплаченные в срок» в сводном балансе банков (форма 700-Н) — это фактически отражение так называемой «Картотеки №2». В нее попадают платежные поручения и требования, которые банк принял к исполнению, но не смог провести немедленно.

Основная причина — отсутствие или нехватка денег на текущем счете самого клиента (предприятия или ИП). Как только средства поступают на счет, банк автоматически исполняет документ из этой очереди. Таким образом, огромные триллионы в отчетности — это не «дыра» в капитале банка, а суммарный объем платежного оборота бизнеса, который столкнулся с временным дефицитом ликвидности.

Лидеры по объему неисполненных платежей в 2025 году

Масштаб цифр в отчетности крупнейших финансовых институтов страны впечатляет. Основной объем неоплаченных документов сконцентрирован в системно значимых банках, обслуживающих крупнейший корпоративный сектор.

1. Halyk Bank: Абсолютный лидер системы. Сумма неисполненных в срок документов в 2025 году достигла 169 трлн тенге, что на 8,7 трлн тенге (+5%) больше, чем годом ранее (160,8 трлн).
2. Alatau City Bank: Занимает второе место с объемом 25 трлн тенге (+10%).
3. ForteBank: Продемонстрировал один из самых резких скачков — 4,5 трлн тенге, что на 54% выше показателей 2024 года.
4. Home Credit Bank и Bereke Bank: Оба банка зафиксировали по 3,8 трлн тенге. При этом Home Credit показал рост на 62%, а Bereke — на 29%.
5. Евразийский банк: Объем составил 1,9 трлн тенге, увеличившись на 62%.

Стоит отметить, что такие гиганты, как Kaspi, в данном антирейтинге не фигурируют с сопоставимыми цифрами, так как их бизнес-модель больше сфокусирована на розничных платежах физлиц, которые технически не попадают в «Картотеку №2» в таких масштабах.

Почему цифры превышают ВВП страны?

На первый взгляд сумма в 169 трлн тенге только по одному банку кажется нереальной, учитывая, что весь ВВП Казахстана за 2025 год оценивается в районе 140–150 трлн тенге.

Секрет кроется в методике учета. В отчетности фиксируется кумулятивный (совокупный) оборот всех документов, которые хотя бы на один день попали в очередь на оплату в течение года. Если крупная компания ежедневно выставляет счета, не имея мгновенного покрытия, суммы в отчете растут как снежный ком, хотя фактический дефицит денег у бизнеса может быть значительно меньше.

Тревожный сигнал или издержки роста?

Рост объема неоплаченных документов на 54–62% в таких банках, как Forte и Евразийский, заслуживает особого внимания. Эксперты Finratings.kz выделяют две основные причины такой динамики:

• Усиление налогового контроля: В 2025 году налоговые органы Казахстана активизировали выставление инкассовых распоряжений на счета бизнеса. Когда на счет накладывается арест, все исходящие платежи компании попадают в ту самую «очередь», даже если деньги у фирмы есть.
• Разрыв цепочек ликвидности: Высокие процентные ставки в экономике делают оборотный капитал дорогим. Бизнес чаще прибегает к тактике «платеж по факту поступления», из-за чего платежные поручения могут висеть в банке несколько дней в ожидании оплаты от контрагента.

Таким образом, рост показателей 700-Н — это скорее барометр «здоровья» операционного кэш-флоу казахстанских предприятий, а не устойчивости самих банков.

Что это значит для вас

Для рядового вкладчика или пользователя банковских карточек эти новости не несут прямой угрозы, но дают важную информацию о состоянии финансовой среды.

Если вы физическое лицо:

• Ваши депозиты в безопасности. Эти 169 трлн тенге — не деньги банка, а «виртуальная очередь» из документов его клиентов-юрлиц. На ликвидность банка и его способность возвращать вклады этот показатель влияет косвенно.
• Сервисы будут работать. Технические очереди бизнеса не мешают работе мобильных приложений, переводам между физлицами или оплате покупок в магазинах.

Если вы предприниматель или руководитель бизнеса:

• Следите за кассовыми разрывами. Попадание ваших документов в «Картотеку №2» — это сигнал для банка и налоговой о ваших сложностях с ликвидностью.
• Проверяйте контрагентов. Если ваш партнер обслуживается в банке с аномально высоким ростом неплатежей, это повод лишний раз убедиться в его платежеспособности.
• Используйте овердрафты. Чтобы ваши платежи не «висели» и не портили деловую репутацию, рассмотрите возможность подключения краткосрочного кредитования для закрытия временных дыр в бюджете.

Материал носит информационный характер и не является финансовой или юридической рекомендацией. Источник телеграм канал “Бычий звоночек”