Отбасы банк разъяснил новые правила погашения займов за счет «пенсионки»

В правила использования единовременных пенсионных выплат (ЕПВ) для улучшения жилищных условий внесли изменения. Они касаются цели, на которую можно тратить пенсионные излишки – частичное или полное погашение задолженности по займам в Отбасы банке. Данная цель помогала казахстанцам погашать ежемесячные платежи по ипотеке, передает Finratings.kz со ссылкой на пресс-службу финучреждения.

Данные поправки утверждены приказом и.о. министра промышленности и строительства РК, вводится в действие с 31 января 2026 года.

Как раньше работало частичное погашение задолженности по займам в Отбасы банке

Клиент банка заходил на платформу enpf-otbasy.kz. Выбирал цель «частичное погашение задолженности по ипотечному займу по системе жилищных строительных сбережений». Оформлял заявку и запрашивал излишки из пенсионного фонда. ЕНПФ в течение 5 рабочих дней рассматривал ее и если были излишки, то перечисляло сумму ЕПВ на специальный счет в Отбасы банк.

Когда деньги поступали, клиент в течение 20 рабочих дней должен использовать средства. Как правило, частичное досрочное погашение займа он запускал в день очередного платежа по кредиту. В результате этого погашался ежемесячный платеж по займу.

Ежемесячный платеж по кредиту состоит из нескольких частей:

• из основного долга – это деньги, которые банк выдал клиенту для покупки жилья;
• из вознаграждения банка – это проценты за пользование выданными для покупки жилья деньгами;
• из возможных просрочек и пени, они начисляются, если платеж был несвоевременно оплачен;
• из отсроченных платежей, если была реструктуризация займа;
• из накоплений на депозите, если был выдан предварительный заем.

Какие внесены изменения

В правилах термин «задолженность» заменили на термин «основной долг». Это значит, что теперь с помощью пенсионных излишков при частичном и полном досрочном погашении по кредиту погасить можно будет только основной долг. Полностью оплатить ежемесячный платеж, который ранее подходил под термин «задолженность», за счет ЕПВ не получится.

Проценты по кредиту и другие сопутствующие платежи, которые заложены в ежемесячном платеже, заемщик должен оплачивать собственными средствами.

Как теперь будет работать функция по частичному и полному погашению займов

Из-за нововведения процесс нужно доработать. Это требует определённого времени. В будущем эта операция будет состоять из двух частей: вначале будет оплачиваться вознаграждение и другие сопутствующие платежи по кредиту за счет собственных средств, а затем основной долг – за счет пенсионных излишков. Для этого нужно будет заранее предусмотреть на текущем и специальном счете в Отбасы банке наличие средств.

Отбасы банк вынужден временно приостановить прием заявок на использование ЕПВ для этой цели:

• Прием заявок на платформе enpf-otbasy.kz будет приостановлен в ночь с 30 на 31 января 2026 года до 2 марта 2026 года.
• Заявки, поданные до 30 января 2026 года включительно, будут отработаны в рабочем режиме по старым правилам.
• Все остальные цели по использованию пенсионных денег меняться не будут.

Как это будет выглядеть на примерах

1. Жилищный заем У клиента есть пенсионные излишки в размере 100 000 тенге. Сумма платежа – 74 825 тенге (проценты – 6 175 тенге, основной долг – 65 699 тенге).

• По старым правилам: клиент гасит полностью платеж за счет ЕПВ.
• По новым правилам: клиенту необходимо внести собственные средства для оплаты процентов в размере 6 175 тенге. Только после этого он с помощью ЕПВ оплачивает основной долг в размере 65 699 тенге. Оставшаяся разница на ЕПВ (100 000 – 65 699 = 34 301) в размере 34 301 тенге идет дополнительно в счет погашения основного долга.

2. Предварительный заем У клиента есть пенсионные излишки в размере 200 000 тенге. Предварительные займы выдаются по ставкам от 2%. Процент начисляется на всю выданную сумму. Платеж состоит из оплаты вознаграждения банка и накоплений на депозите: Общая сумма ежемесячного платежа – 75 000 тенге (проценты – 25 000 тенге, обязательный взнос на депозит — 50 000 тенге).

• По старым правилам: клиент гасит полностью платеж в размере 75 000 тенге за счет ЕПВ. У клиента еще остается от ЕПВ 125 000 тенге, ими гасится основной долг.
• По новым правилам: клиенту необходимо обеспечить собственными средствами на текущем счету проценты по кредиту и обязательный взнос на депозит. И только после этого он сможет погасить с помощью ЕПВ в размере 200 000 тенге основной долг.

3 главных совета для заемщиков Отбасы банка, чьи платежи выпадают на февраль 2026 года:

1. Подготовьте «живые» деньги для февральского платежа

Поскольку прием заявок на использование пенсионных излишков (ЕПВ) для гашения кредита будет полностью приостановлен с 31 января до 2 марта, вы не сможете воспользоваться «пенсионкой» для оплаты февральского транша. Вам необходимо заранее предусмотреть полную сумму ежемесячного платежа из собственных средств, чтобы не допустить просрочки и начисления пени.

2. Используйте «окно» до конца дня 30 января

Если у вас уже есть сформированные излишки в ЕНПФ и вы планировали направить их на кредит в феврале – делайте это прямо сейчас. По заявкам, поданным до 30 января включительно, банк обещает сохранить старые правила (возможность закрыть и проценты, и основной долг). Главное – успеть зафиксировать заявку в системе до наступления ночи с 30 на 31 января.

3. Пересчитайте бюджет на март с учетом новых правил

Со 2 марта, когда сервис снова заработает, ваш финансовый алгоритм изменится навсегда.

• Проверьте в графике платежей (в приложении или договоре) точную сумму вознаграждения (процентов) и взноса на депозит (если у вас предварительный заем).
• Теперь эту сумму нужно всегда вносить наличными.
• Только после этого вы сможете «докинуть» пенсионные деньги на уменьшение основного долга.

Читайте также: 

• Отбасы банк ограничил время подачи заявок на снятие «пенсионки»
• Когда казахстанцы снова смогут лечиться за счёт пенсионных накоплений
• Казахстанцы массово кинулись выводить "пенсионку" на радиохирургию: что произошло