Юрист объяснил, чем опасно открывать банковские карты для других

Тема «дропперства» (использования подставных лиц для вывода денег) регулярно освещается в СМИ и интернете, однако количество пострадавших в Казахстане не уменьшается. Мошенники продолжают искать людей, готовых за небольшое вознаграждение передать доступ к своим банковским счетам.

Адвокат Даурен Алданиязов поделился случаем из практики, который наглядно показывает, чем заканчивается такая «подработка» для обычного человека.

История одного студента: долг в 15 миллионов за «простые действия»

Недавно к юристу обратился молодой человек, который решил подзаработать легким способом. По просьбе третьих лиц он открыл карты в трех разных банках и передал их этим людям за небольшое вознаграждение.

Через некоторое время на эти карты начали поступать крупные суммы от жертв мошеннических схем. Преступники использовали счета студента как транзитные точки: деньги заходили и тут же выводились в неизвестном направлении.

Итог ситуации на февраль 2026 года:

• Против студента подано уже 7 судебных исков.
• Общая сумма, которую суды требуют вернуть потерпевшим, превышает 15 000 000 тенге.
• Счета парня заблокированы, а его репутация в банковской системе испорчена на годы вперед.

Почему за чужие преступления платит владелец карты?

Главная ловушка дропперства заключается в юридической ответственности. С точки зрения закона и банковских правил, за всё, что происходит со счетом, отвечает тот, на кого он оформлен.

1. Презумпция ответственности: Если деньги поступили на вашу карту, закон считает их вашим «неосновательным обогащением», пока вы не докажете обратное.
2. Передача доступа — это нарушение: Передавая карту или пароль от приложения другому лицу, вы нарушаете условия договора с банком. Это лишает вас возможности заявить, что операции проводились «без вашего ведома».
3. Гражданские иски: Потерпевшие подают в суд не на мифического мошенника из интернета, а на конкретного владельца счета, чье имя указано в банковской выписке.

«Запомните, по всем движениям и операциям на ваших картах и счетах ответственность несете только вы», — подчеркивает Даурен Алданиязов.

Как не стать «денежным мулом»

Мошенники часто маскируют дропперство под предложения о работе (например, «администратор платежей» или «помощник по переводам») или просят «выручить», обещая 10–20 тысяч тенге за открытие карты.

Чтобы не оказаться в суде с миллионными долгами, соблюдайте правила безопасности:

• Никогда не открывайте карты по просьбе других людей, даже если это «хорошие знакомые».
• Не передавайте свои физические карты, PIN-коды и логины от мобильного банкинга третьим лицам.
• Не принимайте на свою карту «чужие» переводы от незнакомцев с целью последующего перевода или обналичивания.
• Если вы уже передали карту: немедленно заблокируйте её через мобильное приложение или в отделении банка и напишите заявление в полицию о возможной мошеннической деятельности.

Для закона не имеет значения, знали вы о схеме или нет, подчеркивает Адвокат. Если ваша карта стала частью преступной цепочки, платить по счетам придется именно вам.