Деньги в долг под проценты: когда это законно, а когда - нет

В Казахстане физические лица вправе давать деньги в долг под проценты, однако такая практика имеет четкие юридические границы. Как разъясняют юристы, разовый заем между гражданами является законным, но при систематической выдаче денег под проценты деятельность может быть признана незаконным бизнесом, передает Finratings.kz со ссылкой на “Диапазон”.

Согласно статье 718 Гражданского кодекса РК, договор займа по умолчанию считается возмездным, если стороны не указали иное. Это означает, что заемщик обязан выплатить вознаграждение займодавцу в размере, прописанном в договоре. Закон прямо не запрещает частным лицам получать проценты по займу.

Однако, как поясняет юрист Алена Дуля, правовой статус резко меняется, если выдача займов перестает быть разовой и приобретает признаки предпринимательской деятельности. В этом случае физическому лицу уже требуется регистрация в форме микрофинансовой организации или ломбарда и получение лицензии.

“К признакам незаконного кредитного бизнеса относятся регулярная выдача денег разным лицам, использование наемных работников или посредников, а также получение годового дохода, превышающего 12 минимальных заработных плат. Отдельно подчеркивается, что физическим лицам запрещено привлекать деньги других граждан для последующей выдачи займов. Такая схема фактически приравнивается к приему депозитов, что является исключительным правом банков”, – пояснила эксперт.

По ее словам, для того чтобы частный заем был юридически защищен, договор должен быть оформлен корректно.

При сумме свыше 10 МРП он обязательно заключается в письменной форме. В документе необходимо четко указать размер процентов, срок возврата и условия займа. Дополнительно рекомендуется оформить расписку, подтверждающую фактическую передачу денег, поскольку без нее договор может быть признан незаключенным.

Юристы предупреждают: если суд признает деятельность займодавца незаконной, договоры могут быть аннулированы. В этом случае заемщик обязан вернуть только основную сумму долга, а все уплаченные проценты взыскиваются в доход государства. Кроме того, возможны налоговые доначисления, штрафы, а в отдельных случаях – административная или уголовная ответственность.

Специалисты советуют использовать частные займы под проценты исключительно для разовых сделок между знакомыми или родственниками. При намерении заниматься этим на постоянной основе единственный законный путь – регистрация финансовой организации и соблюдение требований регулятора.