Инфляция растёт, лимиты на снятие наличных - нет: казахстанцы чаще платят банкам комиссию

Большинство казахстанских банков устанавливают лимит снятия наличных без комиссии на уровне 300 000–500 000 тенге в месяц. После превышения этой суммы применяется комиссия — обычно от 0,9% до 2%. На первый взгляд цифры выглядят достаточно крупными. Однако если сопоставить их с реальными расходами домохозяйств, становится очевидно: для многих клиентов лимит уже не покрывает базовый месячный бюджет. Разберём, сколько в среднем тратит один человек и семья, и где возникает регулярная комиссия.

Сколько стоит базовая жизнь в Казахстане

По оценкам портала BAQ.kz за 2024–2025 годы, одному человеку в Казахстане требуется от 410 000 до 490 000 тенге в месяц на базовые расходы.

Структура затрат выглядит следующим образом:

• аренда однокомнатной квартиры — 190–220 тыс. тг;
• питание — около 80 тыс. тг;
• транспорт — 40 тыс. тг;
• медицина — 50 тыс. тг;
• отдых — 50–100 тыс. тг.

Даже при минимальной планке в 410 000 тенге лимит бесплатного снятия наличных в 300 000 покрывает лишь 60–73% месячного бюджета. Это означает, что если человек снимает средства наличными для оплаты большинства расходов, часть суммы автоматически выходит за пределы бесплатного лимита.

Расходы семьи: разрыв ещё заметнее

Для семьи из трёх человек ежемесячные траты, по тем же оценкам, составляют от 900 000 до 1 220 000 тенге. Основные статьи:

• аренда — 260–350 тыс. тг;
• питание — 240 тыс. тг;
• транспорт — 80 тыс. тг;
• медицина — 100 тыс. тг;
• образование — 100–250 тыс. тг;
• развлечения — 120–200 тыс. тг.

Даже при лимите 500 000 тенге без комиссии он покрывает лишь часть общего объёма расходов. Если семья регулярно снимает значительную долю средств наличными, превышение лимита становится системным.

Что такое лимит снятия наличных без комиссии

Лимит — это фиксированная сумма, которую банк разрешает обналичить в течение месяца без дополнительной платы. После его превышения применяется комиссия, чаще всего в диапазоне 0,9–2% от суммы превышения. Важно: лимит устанавливается в номинальном выражении — в тенге — и, как правило, не индексируется автоматически.

Когда комиссия становится регулярной

Несмотря на развитие безналичных платежей, в Казахстане сохраняется значительная доля наличных расчётов. Это касается:

• аренды жилья «без договора»;
• услуг частных специалистов;
• строительных и ремонтных работ;
• рынков;
• частных школ и кружков;
• медицинских услуг вне крупных сетей.

Если при лимите 300 000 тенге человек снимает 700 000 тенге, то:

• 400 000 тенге облагаются комиссией;
• при ставке 1% это 4 000 тенге;
• при 1,5% — уже 6 000 тенге.

Для семьи с месячным оборотом 1 млн тенге и лимитом 500 000:

• 500 000 тенге подпадают под комиссию;
• при 1% это 5 000 тенге;
• при 1,5% — 7 500 тенге.

Таким образом, комиссия превращается в регулярную статью ежемесячных расходов, а не в разовую плату.

Почему лимит «сжался» без официального снижения

Банковские лимиты остаются фиксированными:

Однако при курсе около 500 тенге за доллар:

• 300 000 тенге ≈ 600 USD;
• 500 000 тенге ≈ 1 000 USD.

Несколько лет назад в валютном выражении эти суммы были существенно выше.

Одновременно растут:

• цены на аренду;
• стоимость услуг;
• средний чек в частном секторе;
• номинальные доходы.

Фиксированный лимит в тенге покрывает всё меньшую долю реальных расходов.

Как меняется «безкомиссионный коридор»

Формально банки лимиты не снижают. Фактически же доля расходов, которая укладывается в бесплатное снятие, уменьшается. Для одного человека лимит 300 000 тенге уже не перекрывает базовый бюджет. Для семьи даже 500 000 тенге — лишь часть месячных затрат. В условиях высокой доли наличных расчётов превышение лимита становится не исключением, а регулярной ситуацией.

Что это значит для вас

Если ориентироваться на текущие расходы:

• при лимите 300 000 тенге один человек почти неизбежно выйдет за его пределы при полном обналичивании бюджета;

• семье с расходами около 1 млн тенге лимит 500 000 тенге покрывает примерно половину суммы;

• комиссия 0,9–2% начинает работать как постоянный процент на часть оборота.

При этом лимиты не привязаны к инфляции или валютному курсу и не индексируются автоматически. Это означает, что реальная нагрузка на клиентов со временем может увеличиваться даже без официального изменения тарифов. Однако на фоне роста расходов и ослабления тенге их покупательная способность снизилась. Для части клиентов это означает регулярное превышение лимита и системную комиссию за обналичивание средств.