Новые правила ЕНПФ: кому станет сложнее гасить ипотеку
С 31 января 2026 года изменился порядок использования пенсионных накоплений для погашения ипотеки в Отбасы банке. Теперь средства ЕНПФ можно направлять только на основной долг, проценты заемщики оплачивают самостоятельно.
Формально доступ к средствам ЕНПФ сохранился. Но механизм в Отбасы банке стал жестче – и для части заемщиков это может стать неожиданностью, передает Finratings.kz со ссылкой на fingramota.kz.
Теперь пенсионные деньги нельзя направлять на оплату процентов.
Раньше – закрывал весь платеж, теперь – только тело кредита
До изменений заемщик мог полностью покрыть ежемесячный платеж за счет пенсионных излишков – и проценты, и основной долг.
Схема изменилась:
- проценты оплачиваются только из личных средств
- пенсионные средства идут исключительно на основной долг
- штрафы и пени также нельзя покрывать пенсионными
Если у заемщика нет свободных денег на проценты – использовать пенсионные накопления не получится.
Это ключевое изменение.
Почему это важно
На первый взгляд, правило выглядит логичным – быстрее уменьшается тело кредита.
Но в реальности это означает:
- нужна «живая» наличность для покрытия процентов
- увеличивается риск просрочки, если доход нестабилен
- пенсионные накопления больше не могут временно «перекрыть» кассовый разрыв
Для тех, кто рассчитывал полностью закрывать ежемесячный платеж за счет ЕПВ, условия стали строже.
Пример
- Пенсионные излишки – 100 000 тенге.
- Ежемесячный платеж – 74 825 тенге.
- Из них 6 175 тенге – проценты.
Теперь 6 175 тенге заемщик обязан внести самостоятельно. Пенсионные деньги уменьшают только основной долг.
Если этих 6 175 тенге нет – механизм не сработает.
Плюс есть – но не для всех
Есть и положительная сторона:
- основной долг сокращается быстрее
- отменен 10% подоходный налог при использовании средств на жилье
Однако выгоду почувствуют в первую очередь заемщики со стабильным доходом.
Отдельный сигнал – лечение приостановлено
Использование пенсионных накоплений на лечение временно заморожено. Это решение связано с борьбой с мошенничеством.
Таким образом, круг доступных опций стал уже.
Главный вывод
Новые правила не отменяют поддержку, но делают ее более дисциплинирующей.
Пенсионные накопления теперь – инструмент ускоренного погашения долга, а не способ «перекрыть» текущие обязательства.
Для заемщиков с финансовой подушкой это плюс. Для тех, кто живет от платежа к платежу – риск дополнительной нагрузки.
Читайте также: "Пенсионка" станет еще недоступнее: Нацбанк РК готов повысить пороги