Лжекредиты в Казахстане: как защитить себя от финансовых афер

Как казахстанцы становятся жертвами лжекредитов и что с этим делать.
С каждым годом число подобных преступлений растет. По данным Министерства внутренних дел РК, в период с ноября по январь 2024 года количество интернет-мошенничеств увеличилось на 30-40%. Только за прошлый год казахстанцы потеряли более 20 млрд тенге из-за киберпреступников, передает Finratings.kz со ссылкой на inbusiness.
На этом фоне растет и объем кредитования: по данным Агентства по развитию и регулированию финансового рынка (АРРФР), в январе 2025 года общий объем кредитов населению вырос на 0,6%, достигнув 20,8 трлн тенге.
Как мошенники получают персональные данные
Для оформления кредита аферистам зачастую достаточно копии удостоверения личности, ИИН или даже просто номера паспорта. Доступ к этим данным они получают несколькими способами:
- Утечки из банков и госструктур. Личные данные могут продавать сами сотрудники финансовых учреждений или государственных организаций.
- Фишинговые сайты и приложения. Человек вводит свои данные на сайте, внешне похожем на eGov или банковский сервис, а мошенники тут же получают к ним доступ.
- Небрежность самих пользователей. Многие выкладывают фото документов при продаже автомобиля или недвижимости, отправляют сканы паспорта в мессенджерах незнакомым людям или заполняют анкеты на сомнительных сайтах. Эти данные позже могут оказаться в даркнете или закрытых форумах.
Какие схемы используют мошенники
Аферисты, получившие персональные данные, применяют несколько основных методов:
- Оформление онлайн-займов. Большинство микрофинансовых организаций выдают кредиты без личного визита, а для подтверждения личности достаточно фотографии с паспортом. С помощью графических редакторов, deepfake-технологий или чужих снимков мошенники легко обходят такую защиту.
- Поддельные удостоверения. Преступники изготавливают документы с реальными данными, но подставляют туда другую фотографию, после чего приходят в банк и берут кредит.
- Перехват СМС и подмена номера телефона. Злоумышленники получают дубликат SIM-карты, представившись сотрудниками сотового оператора. Это позволяет им принимать сообщения с кодами подтверждения и одобрять кредиты от чужого имени.
Как защититься от мошенников
Полностью исключить риск невозможно, но можно минимизировать угрозу:
- Не отправляйте фото документов через мессенджеры и не выкладывайте их в открытый доступ. Даже если файл будет удален, копия могла попасть к злоумышленникам.
- Проверяйте сайты, где вводите личные данные. Убедитесь, что это официальный ресурс, прежде чем вводить информацию.
- Подключите банковские уведомления. Если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя, вы сразу узнаете об этом.
- Регулярно проверяйте кредитную историю. Это можно сделать в Первом кредитном бюро (ПКБ) или Бюро кредитных историй (БКИ).
- Не сообщайте паспортные данные по телефону. Если вам звонят якобы из банка и требуют подтвердить личность, лучше перезвонить в банк самостоятельно.
Что делать, если на вас оформили лжекредит
Если вы обнаружили заем, который не оформляли, важно действовать незамедлительно:
- Обратитесь в банк или микрофинансовую организацию. Попросите разъяснения и подайте заявление о мошенничестве.
- Свяжитесь с Первым кредитным бюро. Сообщите о незаконном кредите и запросите исправление данных.
- Напишите заявление в полицию. Чем быстрее начнется расследование, тем больше шансов доказать вашу непричастность.
- Сохраните все доказательства. Сделайте скриншоты, сохраните письма, сообщения и любые документы, связанные с кредитом.