Лжекредиты в Казахстане: как защитить себя от финансовых афер

С каждым годом число подобных преступлений растет. По данным Министерства внутренних дел РК, в период с ноября по январь 2024 года количество интернет-мошенничеств увеличилось на 30-40%. Только за прошлый год казахстанцы потеряли более 20 млрд тенге из-за киберпреступников, передает Finratings.kz со ссылкой на inbusiness.

На этом фоне растет и объем кредитования: по данным Агентства по развитию и регулированию финансового рынка (АРРФР), в январе 2025 года общий объем кредитов населению вырос на 0,6%, достигнув 20,8 трлн тенге.

Как мошенники получают персональные данные

Для оформления кредита аферистам зачастую достаточно копии удостоверения личности, ИИН или даже просто номера паспорта. Доступ к этим данным они получают несколькими способами:

• Утечки из банков и госструктур. Личные данные могут продавать сами сотрудники финансовых учреждений или государственных организаций.
• Фишинговые сайты и приложения. Человек вводит свои данные на сайте, внешне похожем на eGov или банковский сервис, а мошенники тут же получают к ним доступ.
• Небрежность самих пользователей. Многие выкладывают фото документов при продаже автомобиля или недвижимости, отправляют сканы паспорта в мессенджерах незнакомым людям или заполняют анкеты на сомнительных сайтах. Эти данные позже могут оказаться в даркнете или закрытых форумах.

Какие схемы используют мошенники

Аферисты, получившие персональные данные, применяют несколько основных методов:

1. Оформление онлайн-займов. Большинство микрофинансовых организаций выдают кредиты без личного визита, а для подтверждения личности достаточно фотографии с паспортом. С помощью графических редакторов, deepfake-технологий или чужих снимков мошенники легко обходят такую защиту.
2. Поддельные удостоверения. Преступники изготавливают документы с реальными данными, но подставляют туда другую фотографию, после чего приходят в банк и берут кредит.
3. Перехват СМС и подмена номера телефона. Злоумышленники получают дубликат SIM-карты, представившись сотрудниками сотового оператора. Это позволяет им принимать сообщения с кодами подтверждения и одобрять кредиты от чужого имени.

Как защититься от мошенников

Полностью исключить риск невозможно, но можно минимизировать угрозу:

• Не отправляйте фото документов через мессенджеры и не выкладывайте их в открытый доступ. Даже если файл будет удален, копия могла попасть к злоумышленникам.
• Проверяйте сайты, где вводите личные данные. Убедитесь, что это официальный ресурс, прежде чем вводить информацию.
• Подключите банковские уведомления. Если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя, вы сразу узнаете об этом.
• Регулярно проверяйте кредитную историю. Это можно сделать в Первом кредитном бюро (ПКБ) или Бюро кредитных историй (БКИ).
• Не сообщайте паспортные данные по телефону. Если вам звонят якобы из банка и требуют подтвердить личность, лучше перезвонить в банк самостоятельно.

Что делать, если на вас оформили лжекредит

Если вы обнаружили заем, который не оформляли, важно действовать незамедлительно:

1. Обратитесь в банк или микрофинансовую организацию. Попросите разъяснения и подайте заявление о мошенничестве.
2. Свяжитесь с Первым кредитным бюро. Сообщите о незаконном кредите и запросите исправление данных.
3. Напишите заявление в полицию. Чем быстрее начнется расследование, тем больше шансов доказать вашу непричастность.
4. Сохраните все доказательства. Сделайте скриншоты, сохраните письма, сообщения и любые документы, связанные с кредитом.