Kaspi переводы: кто рискует получить штраф до 200%

Весь 2025 год казахстанцы гуглили одно и то же: «Kaspi переводы налог». Тема собирала сотни тысяч запросов, чаты предпринимателей взрывались слухами, а чиновники успевали объяснять одно и то же по три раза. За паникой потерялась суть: система не новая, работает поэтапно, и большинства казахстанцев с личной картой Kaspi Gold она просто не касается.

Как Kaspi Gold превратилась в кассу для бизнеса — и почему это проблема

Kaspi Gold — дебетовая карта физического лица. Она не предназначена для приёма оплаты за товары и услуги. Но так сложилось, что миллионы казахстанских предпринимателей — мастера ногтевого сервиса, репетиторы, владельцы ларьков, онлайн-продавцы — годами принимали деньги именно на неё. Удобно, мгновенно, бесплатно.

По запросу налоговых органов банки обязаны предоставлять в КГД МФ РК сведения по движению денег на счетах физлиц. Если будут выявлены ежедневные многочисленные поступления на личную карту физлица, такие платежи налоговая может признать доходом лица от предпринимательской деятельности.

Именно это противоречие — бизнес-оборот через личную карту — и стало точкой напряжения между казахстанцами и налоговой.

Три критерия, которые работают только вместе

Все банки ежеквартально обязаны передавать данные о переводах на банковские счета клиентов при наличии признаков предпринимательской деятельности. Но срабатывает это не автоматически при каждом переводе, а только при одновременном совпадении трёх условий:

Все три условия должны выполняться одновременно. Вот как это выглядит на конкретном примере из официального руководства Kaspi:

Важная деталь по подсчёту: банк считает уникальных отправителей, а не количество транзакций. Десять переводов от одного человека — это один отправитель в статистике, а не десять.

Kaspi видит только своих — но налоговая видит всех

Один из самых устойчивых мифов 2025 года: «Я разобью переводы между Kaspi и Halyk — и никто ничего не увидит».

Если человеку на Kaspi поступило 90 переводов, а ещё 11 пришли на Halyk — ни один из банков сам по себе не увидит превышения порога. Но каждый из них обязан отчитаться в налоговую за свои переводы отдельно. И уже налоговая «плюсует» суммы от всех банков, получая полную картину поступлений на все счета физлица.

То есть контроль ведётся поканально, а выявление нарушений — централизованно через КГД. Дробить переводы по разным банкам и разным личным номерам — не обходной путь, а прямой путь к разговору с инспектором. Когда этот факт вскроется — придётся объясняться ещё и за мошенническую схему, организованную группой лиц для уклонения от уплаты налогов.

Кого проверяют и когда: пошаговая карта

Система внедрялась не в один день. Процесс начался в 2023 году. Ежегодно определяют категории лиц, чьи счета будут проверяться. В банки второго уровня приходят соответствующие списки.

Вот как выглядит полная хронология:

Согласно законодательству, с 2025 года по запросу от налоговой все банки обязаны передать список ИП, руководителей, учредителей и акционеров компаний, а также лиц, которые имеют в них долю, и их супругов, которые в 2024 году получили более 100 переводов в месяц от разных людей в течение 3 месяцев подряд на счёт, не предназначенный для предпринимательской деятельности.

С 2026 года — финальный этап: проверки распространяются на всех физлиц без исключения. Данные за 2025 год уже анализируются.

Что передаётся в налоговую — и что происходит потом

Банк не отправляет детализацию каждого перевода. Алгоритмы работают на стороне самих банков, а налоговики получают уже готовую выборку. Передаётся итоговая сумма поступлений от физических лиц за квартал — агрегированная цифра.

Дальше — не автоматический штраф. Если ваши операции попали под критерии, банк передал данные, и органы госдоходов прислали уведомление — у вас есть 30 дней на ответ.

Что происходит дальше, зависит от вашей ситуации:

Если вы ИП и получали деньги на Kaspi Pay (бизнес-счёт) — вы уже декларируете этот доход. Претензий нет.

Если вы ИП, но принимали оплату на Kaspi Gold — вам нужно включить эту сумму в налоговый отчёт. Если вы получили на Kaspi Gold оплату за товары или услуги, вам следует указать эту сумму как доход в налоговом отчёте. За первое нарушение — предупреждение, за повторное — штраф от 15 до 50 МРП.

Если вы физлицо без регистрации, но фактически вели бизнес — раз в год необходимо заплатить индивидуальный подоходный налог (ИПН) — 10% от дохода. За неуплату предусмотрен штраф: 200% от суммы. При крупных суммах возможна уголовная ответственность.

Если переводы носили личный характер — возврат долга, подарок, совместные расходы — вы вправе пояснить это при проверке. Но пояснить придётся письменно и в срок.

Почему Kaspi Gold — не касса, и что Kaspi предлагает вместо

Карты Kaspi Gold оформляются на физическое лицо. Расчёты за покупки являются доходом от предпринимательской деятельности и не должны поступать на личную карту предпринимателя.

Решение, которое сам Kaspi продвигает уже несколько лет, — Kaspi Pay. Это отдельное приложение для бизнеса, где можно:

• бесплатно открыть предпринимательский счёт;
• подключить Kaspi QR для приёма платежей;
• подключить Kaspi Кассу и выдавать фискальные чеки;
• автоматически заполнять данные для налоговой отчётности по упрощённой декларации.

Наличие бизнес-счёта и оплата по QR не освобождает от выдачи фискального чека ККМ. Банковский чек — это не фискальный чек. QR-код через Kaspi Pay при подключённой Kaspi Кассе формирует фискальный чек. QR без кассы — нет.

Сколько стоит легализация в цифрах

Зарегистрироваться как ИП можно через eGov.kz — занимает один рабочий день, государственная пошлина не взимается.

По упрощённой декларации (СНР) в 2026 году ставка налога с оборота составляет 4%. При этом местные акиматы вправе снижать её до 2% — многие регионы уже так сделали. В 2026 году довольно много областей утвердили ставку на уровне 3% и 2%. Социальный налог на упрощённой декларации не уплачивается.

Для сравнения: штраф за сокрытие доходов — 200% от неуплаченной суммы. При повторном нарушении — 300%. Арифметика говорит сама за себя.

Кому реально нечего беспокоиться

Обычный пользователь Kaspi Gold — тот, кто получает зарплату, иногда скидывается с друзьями на подарок, продаёт диван на OLX раз в год — под критерии не попадает физически. Сто переводов в месяц от ста разных людей — это не бытовые расчёты.

Под прицелом — те, кто годами использует личную карту как кассовый аппарат. Рестораны, которые вместо кассы принимают переволым, мастера в арендованных кабинетах, онлайн-продавцы в Instagram.

Для них 2026 год — не предупреждение, а уже работающая система.

Практический вывод: если в 2025 году на вашу Kaspi Gold ежемесячно приходило более 100 переводов от разных людей три месяца подряд — эти данные уже у налоговой. Если вы ИП или предприниматель де-факто — переведите расчёты на Kaspi Pay и подключите кассу. Это дешевле любого штрафа и занимает один день.

Материал носит информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Данные актуальны на апрель 2026 года.