BIG Qadam от BI Group: лишь 2% казахстанцев реально потянут аренду

К нам в редакцию обратился постоянный читатель. Айгерим выбрала трёхкомнатную квартиру площадью 71 кв. м в новостройке BI Group, увидела цифру «417 000 тенге в месяц» — и обрадовалась. Меньше, чем аренда в Астане. Но когда менеджер объяснил полную схему, картина изменилась: помимо первоначального взноса 4,9 млн тенге и ежемесячных платежей, каждые 12 месяцев нужно вносить единовременно ещё 8,9 млн тенге. Потом 8,3 млн. Потом 7,7 млн. И так семь лет.

Что такое баллонный платёж и почему его используют

Баллонная структура — распространённый инструмент в проектном и девелоперском финансировании. Логика простая: ежемесячный платёж делается минимальным, чтобы снизить психологический порог входа, а основная часть тела долга погашается одним крупным траншем раз в период.

В BIG Qadam это работает так: 11 месяцев покупатель платит по 130 000–417 000 тенге в зависимости от типа квартиры, а на 12-й месяц вносит «баллонный» транш — он идёт напрямую на погашение основного долга. Для трёхкомнатной квартиры стоимостью около 70 млн тенге этот транш составляет 8,9 млн тенге в первый год и постепенно уменьшается по мере снижения остатка долга.

Ставка — 15% годовых на 5 лет или 16% на 7 лет. Само строящееся жильё выступает обеспечением: дополнительный залог не нужен.

Сколько реально придётся платить: считаем за первый год

Возьмём трёхкомнатную квартиру из нашего примера:

Это около 37 500 $ по текущему курсу. Второй год — чуть меньше, третий — ещё меньше. Но сама логика не меняется: раз в год нужна крупная сумма, сопоставимая с годовым доходом.

Для однокомнатной квартиры порог входа ниже: баллонный транш составляет около 4–5 млн тенге в год, а ежемесячный платёж — от 130 000 тенге.

Кто реально может позволить себе BIG Qadam: данные по доходам

Ежемесячный платёж выглядит терпимо только на бумаге. Чтобы комфортно вносить от 200 000 тенге в месяц, не урезая расходы на еду и жизнь, совокупный доход семьи должен составлять не менее 450 000–500 000 тенге. По данным Бюро национальной статистики РК о распределении численности работников по размерам начисленной заработной платы, такой уровень дохода имеют около 15–18% наёмных работников — примерно 500–600 тысяч человек среди официально трудоустроенных. Остальные 82–85% работающих казахстанцев после ежемесячного платежа просто не оставят себе средств на жизнь.

Но главный барьер — не ежемесячный платёж, а баллонный транш. Накопить 5–10 млн тенге за 12 месяцев при зарплате в 500 000 тенге физически невозможно даже без других трат. Значит, у претендента либо уже должны быть накопления, либо доход должен быть значительно выше 1 млн тенге в месяц. По данным Бюро нацстатистики, официальную зарплату свыше 1 млн тенге получают лишь 3,3% казахстанцев. Сбережения свыше 5–10 млн тенге, по данным КФГД, имеют менее 1–2% вкладчиков: около 90% всех тенговых депозитов в стране — это счета до 1 млн тенге.

Если совместить оба условия — достаточный доход для ежемесячных платежей и наличие капитала для ежегодного транша — картина получается следующая:

Иными словами, BIG Qadam — продукт для верхнего сегмента среднего класса и состоятельных казахстанцев. Для 98% населения эти условия финансово невыполнимы без продажи имеющейся недвижимости или наличия действующего бизнеса.

Чем BIG Qadam отличается от ипотеки и классической аренды с выкупом

Ключевое отличие от банковской ипотеки — в подходе к подтверждению дохода. Банки требуют официальные справки и пенсионные отчисления. BI Group готов рассматривать любое движение средств по картам: обороты Kaspi, выписки ИП, банковские переводы.

Классическая аренда с выкупом — например, по программам «Байтерек Девелопмент» — предполагает равномерные платежи без крупных ежегодных траншей, но требует строгого подтверждения доходов и имеет ограничения по стоимости жилья.

Важный нюанс BIG Qadam: программа не распространяется на квартиры с чистовой отделкой — только предчистовой вариант в строящихся домах, до сдачи которых осталось не менее четырёх месяцев. Потолок стоимости — 70 млн тенге. Доступно в Астане, Алматы и Шымкенте.

Что нужно знать до подачи заявки

Плохая кредитная история не даёт автоматического одобрения. Несмотря на гибкий подход к доходам, заявку всё равно рассматривают менеджеры застройщика — и отказать могут. Это не программа «без отказов».

Просрочка баллонного платежа = пеня. Если в нужный месяц не оказалось 8–9 млн тенге, застройщик начислит штраф. Продление срока возможно только в исключительных случаях по решению менеджера — гарантий нет.

Процедура досрочного погашения ещё не финализирована. Перед подписанием договора важно уточнить условия досрочного выкупа — иначе возможность сэкономить на процентах останется теоретической.

Алгоритм для тех, кто рассматривает BIG Qadam: посчитайте не только ежемесячный, но и годовой баллонный транш для выбранной квартиры; сравните совокупную нагрузку за семь лет с суммой обычной ипотеки на тот же срок; уточните у застройщика письменные условия просрочки баллонного платежа и досрочного погашения; проверьте, зарегистрировано ли обременение в пользу покупателя в органах юстиции.

Вывод

BIG Qadam — рабочий инструмент для тех, у кого есть неравномерный доход: предпринимателей, сезонных работников, фрилансеров, которым банки отказывают из-за отсутствия официальных справок, но у которых раз в год накапливается крупная сумма. Статистика по доходам это подтверждает: аудитория программы — это верхние 2% по сочетанию дохода и накоплений. Для наёмного работника со средней зарплатой баллонная схема скорее создаёт финансовый стресс, чем решает жилищный вопрос.

Материал носит информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Данные актуальны на апрель 2026 года.