Новый лимит для казахстанцев: сколько кредита дадут при зарплате 300-800 тысяч тенге
С 1 января 2027 года банки начнут считать не только ваш ежемесячный платёж, но и весь накопленный долг. Мы в Finratings.kz посчитали конкретные лимиты для трёх уровней доходов — и результат окажется неожиданным для многих.
Новый коэффициент долга к доходу (КДД) работает просто: берётся сумма всех ваших долгов — ипотека, автокредит, потребительские займы, микрокредиты, остатки по рассрочкам — плюс новый запрашиваемый кредит. Всё это делится на ваш годовой доход. Если результат больше 8 — банк обязан отказать.
КДД = (все текущие долги + новый заём) ÷ годовой доход
Предельное значение с 01.01.2027: не более 8
Звучит абстрактно. Давайте переведём в тенге.
Зарплата 300 000 тенге: лимит 28,8 млн тенге
Годовой доход: 3,6 млн тенге. Предельный совокупный долг: 28,8 млн тенге.
Типичный портрет такого заёмщика — молодой специалист или работник бюджетной сферы. Посмотрим, как быстро набирается лимит:
| Продукт | Остаток долга |
|---|---|
| Ипотека (скромная, 15 млн) | 15 000 000 ₸ |
| Автокредит | 5 000 000 ₸ |
| Потребительский кредит | 2 500 000 ₸ |
| Рассрочки Kaspi (3 активных) | 800 000 ₸ |
| Итого | 23 300 000 ₸ |
До лимита остаётся около 5,5 млн тенге. Новый потребительский кредит на машину или ремонт — и порог пробит. На практике это означает: при зарплате 300 000 тенге ипотека + автокредит практически закрывают возможность взять что-либо ещё.
Зарплата 500 000 тенге: лимит 48 млн тенге
Годовой доход: 6 млн тенге. Предельный совокупный долг: 48 млн тенге.
Средний класс. Казалось бы, запас огромный — но и аппетиты другие.
| Продукт | Остаток долга |
|---|---|
| Ипотека (стандартная, 25 млн) | 25 000 000 ₸ |
| Автокредит | 8 000 000 ₸ |
| Потребительский кредит | 4 000 000 ₸ |
| Рассрочки (телефон, техника) | 1 200 000 ₸ |
| Кредитная карта (использованный лимит) | 500 000 ₸ |
| Итого | 38 700 000 ₸ |
До лимита — около 9,3 млн тенге. Ещё один кредит на образование, ремонт или подержанное авто — и заёмщик вплотную к границе. Любое новое обращение в банк потребует закрыть что-то старое.
Зарплата 800 000 тенге: лимит 76,8 млн тенге
Годовой доход: 9,6 млн тенге. Предельный совокупный долг: 76,8 млн тенге.
Кажется, что здесь проблем нет. Но именно в этом сегменте чаще берут более дорогую ипотеку и несколько крупных кредитов одновременно.
| Продукт | Остаток долга |
|---|---|
| Ипотека (40 млн) | 40 000 000 ₸ |
| Автокредит (премиум) | 15 000 000 ₸ |
| Потребительский кредит | 8 000 000 ₸ |
| Рассрочки, кредитка | 2 000 000 ₸ |
| Итого | 65 000 000 ₸ |
Остаток до лимита — около 11,8 млн тенге. Выглядит комфортно. Но если этот человек захочет взять ещё один кредит на бизнес или второй автомобиль — запас заканчивается быстро.
Сводная таблица лимитов по уровням дохода
| Зарплата (в месяц) | Годовой доход | Максимальный долг (КДД = 8) |
|---|---|---|
| 200 000 ₸ | 2,4 млн ₸ | 19,2 млн ₸ |
| 300 000 ₸ | 3,6 млн ₸ | 28,8 млн ₸ |
| 500 000 ₸ | 6,0 млн ₸ | 48,0 млн ₸ |
| 800 000 ₸ | 9,6 млн ₸ | 76,8 млн ₸ |
| 1 000 000 ₸ | 12,0 млн ₸ | 96,0 млн ₸ |
Источник: расчёты Finratings.kz на основе проекта Постановления Нацбанка РК от 20.05.2026
Три вещи, о которых большинство не думает
Рассрочки — не бесплатные в смысле КДД. Активная рассрочка в Kaspi или другом BNPL-сервисе — это долг. Остаток суммы включается в расчёт так же, как и потребительский кредит. Три рассрочки по 300 000 тенге — уже 900 000 долга в формуле.
Кредитная карта считается по использованному лимиту. Если вы держите на карте долг 200 000 тенге — это 200 000 в расчёте КДД. Неиспользованный лимит — не долг, но использованная сумма — да.
МФО-долги включены полностью. Микрокредиты в расчёт КДД входят наравне с банковскими займами. Многие берут МФО как «временную» меру — теперь это временное решение постоянно ухудшает кредитный профиль.
Что делать до 1 января 2027 года
Рассчитайте свой КДД прямо сейчас: сложите все остатки долгов — включая рассрочки и кредитки — и разделите на ваш годовой доход. Если результат выше 6 — вы уже в жёлтой зоне.
Если планируете крупный кредит (ипотека, автомобиль, ремонт) — лучше оформить его до конца 2026 года. Не потому что «сейчас всё разрешено», а потому что новый фильтр добавит ещё одно основание для отказа там, где раньше КДН позволял выдать.
И главное: закройте мелкие кредиты первыми. Погашенный долг выходит из формулы. Три закрытых рассрочки — это плюс 900 000 тенге пространства для следующего займа.
Материал носит информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Данные актуальны на май 2026 года.